■中銀香港投資產品顧問及投資策略主管高耀豪（左）、個人金融及財富管理部副總經理葉慧文。 歐陽偉昉 攝香港文匯報訊（記者 歐陽偉昉）子女教育開支巨大，很多家長在子女年幼時已準備他們日後升學的資金，其中「平均成本法」是家長們常用的投資策略，以月供的方式購買股票和基金。不過，中銀香港（2388）投資產品顧問及投資策略主管高耀豪上周接受傳媒訪問時就表示，平均成本法在資產價格、投資種類有其局限性，建議家長應累積一定金額後或定時作出回顧。
定期回顧檢討投資目標
平均成本法是定時定額購入資產，因為市況下跌時可買入更多單位，故長遠可平均買入成本，既可累積資本，亦可排除市況波動風險。高耀豪認為「平均成本法有其作用，但使用一段時間後就有其局限」。首先，它不能左右價格升跌，如果資產已累積大量數量時下跌，往後再投資也難平均成本，最終可能出現虧損，影響最後可動用的資金。另外，很多父母需要為子女到海外留學準備外幣，高耀豪表示，因為外幣價值是相對的，在升值一段時間後便會下跌，所以並不適合以平均成本法買入。
高耀豪建議家長「不可閉上眼只用平均成本法」，應在一段時間後積極管理，檢討有否需要止賺離場。至於轉換策略的時機，高耀豪認為每個人不同，「本金累積至對你來說是相當大（sizable）的金額」，又或累積至一定金額後定時或每半年或一年回顧，按投資目標作出檢討。
農曆新年剛剛過去，原來現正是開立兒童戶口的高峰期。該行個人金融及財富管理部副總經理葉慧文表示，該行11歲或以下兒童戶口在農曆新年前後開立數目佔全年一半。近年不少家長要孩子贏在起跑線，原來有70%以上的兒童戶口是在6歲以下開設，更有30%是家長在孩子零至兩歲時開立。她認為是反映「家長對兒童理財觀念正在加強」。去年該行兒童戶口開戶按年增加約7%，葉慧文希望今年增長可達雙位數。
中銀推出「新春月供存款優惠」，由現時至3月31日，家長同時為11歲或以下兒童戶口持有人，及已選用「綜合理財服務」，開立12或18個月零存整存戶口，可獲得12個月1.2%及18個月1.4%年利率，沒有兒童戶口的客戶年利率分別為12個月1%及18個月1.2%。最低供款額為500港元，中斷供款仍可獲得利息，不過提早取出需繳交手續費。