■市民應關注自己的退休儲備，尤其退休後的醫療保障是否足夠應付突如其來的惡疾。 資料圖片現時香港人均壽命延長，人口逐漸老化，未來三十年香港將會面臨龐大的老年人口。有見及此，政府近年提出公共年金和自願醫保等計劃，希望部分市民能自行為自己的退休作打算，亦減輕公共財政壓力。在政府的大力推行下，市民開始關注自己的退休儲備，尤其退休後的醫療保障是否足夠應付突如其來的惡疾。■康宏理財服務助理聯席董事 梁子驄
筆者身邊有不少朋友或長輩都有為自己準備好醫療保險，但就退休策劃而言，只準備醫療保險並不足夠，皆因市面上大部分的終身醫療保障都是消費型，換言之，供不斷、沒有現金價值。而且大部分保險公司都會採用按年紀遞增的方式收取保費。
只準備醫療保險不足夠
很多時候他們在青年壯年時，保費壓力不大，一年也未必需要過萬元的保費已經可以購置到普通房的入院保障。但在60歲以後，保費每年上升幅度會比年輕時大很多，而很多人在退休後沒有收入，以往毫不起眼的保費瞬間變為每年的重擔。
供款多年的醫保在六七十多歲時發覺自己身體多年健康得物無所用，而且還要每年加保費，猶如「倒落鹹水海」，很多人可能會寧願把退休金花在生活的其他開銷，選擇斷保，偏偏醫保供了一輩子，最需要的時候才斷單，非常可惜。
及早儲備應付日後保費
有見及此，筆者在為客人準備醫療保障或退休保障時，亦會向客戶提醒他們要處理現存醫保的未來保費開支，並建議他們及早作出儲備應付日後保費，畢竟日後很多開支都是不可預算，但今天已經買的保險有保費可以預測，既然購買時候已經打算作長期保障，何不預先計劃？
債券基金具很高流動性
市面上有很多不同類型的金融工具可以達到供斷醫保的效果，例如可以考慮買一些固定資產作收息或作固定收益，其中債券基金或債券本身都可以做到這種效果，流動性很高波動亦相對較低，必要時可以作應急資金提取使用；另一方面亦可以選擇分紅壽險或年金等含保證回報的保單，利用每月盈餘作儲蓄並透過長時間增值累積資本，在退休時開始行使權益作每年提取就可以安心退休了。筆者覺得始終是自己的未來醫療保費，就不建議使用風險較高的金融工具作儲備了。
一站式金融平台派用場
退休是人生大事，想財務自由樂而無憂，有關醫療保障和往後的保費融資都需要及早準備，如果不想親自搜集複雜資料和處理繁瑣的手續，其實可以找產品涵蓋充足的一站式金融平台尋求協助，輕鬆簡單就可以找到不同功用和種類的優質產品，並可以找專業人士管理，為自己的退休未雨綢繆。
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