香港文匯報訊（記者 馮健文）隨着香港人口老化，市場上保障退休生活的理財產品愈來愈多。消委會調查37個年金計劃，發現年繳保費差距可逾一倍，以「合資格延期年金」為例，最低年繳保費計劃的費用為3.6萬元，最高則需9.8萬元，兩者相差超過1.7倍。消委會提醒消費者應按年齡、財政狀況、負擔能力、家庭成員以及退休生活的規劃等因素，嚴選最合適的產品。
消委會搜集並分析18間保險公司共37個年金計劃，其中12個為合資格延期年金，25個屬一般年金，發現不同計劃在投保年齡、保費、年期及回報率等各方面都存在明顯差異。合資格延期年金的保證內部回報率由0.01%至3.05%不等；全部計劃的保證回本期介乎5年至26年不等；年金領取期更可由最短4年至長達終身。
調查發現，各計劃的合資格延期年金的供款期，一般為5年或10年，最長則可攤分15年；以5年繳付期的計劃計算，每年最低供款由3.6萬元至9.8萬元不等。
供款年期差異大 部分看年紀
一般年金計劃由於沒有特定限制，計劃之間供款年期的差異更大，部分計劃可選擇一次過付清供款，或設定2年至62年的供款期， 亦有部分計劃的供款期以年齡計算，設定供款期至60歲或65歲。
消費者選擇年金產品時，回報率是重要考慮因素之一，調查顯示，在合資格延期年金計劃中，保證內部回報率的差異介乎0.01%至3.05%不等。主要原因是不同計劃的累積期長短不一， 消費者應以相近的累積期作參考比較。以香港過去10年平均通脹約為2%至4%計算，大部分計劃的保證內部回報率皆低於通脹。
消委會總幹事黃鳳嫺指出，該會今年首8個月收到兩宗有關年金的投訴，包括銀行在銷售年金時沒有清楚解釋，令投訴人以為是定期存款；以及購買年金後，發現原來回報率和職員所介紹不同，令期望出現落差。
她提到，12個合資格延期年金計劃中，有6個提供港元、美元或人民幣作保單貨幣選擇。雖然美元保單的內部回報率普遍較高，但因以外幣結算的年金存在匯率風險，或會影響最終回報。
她提醒消費者在決定投保前，應先按年齡、財政狀況、負擔能力、家庭成員以及退休生活的規劃等因素，衡量供款能力及供款年期，再審慎比較不同年金計劃，從而挑選最合適的產品。