■第二代個人徵信系統暫定於1月20日上線，以假離婚名義買房的難度將增加。圖為上海徐匯區一處住宅小區。資料圖片香港文匯報訊（記者 孔雯瓊 上海報道）央行徵信中心近日證實，第二代個人徵信系統暫定於1月20日上線，新版個人徵信中增加了「共同借款」信息。業內人士表示，這意味着今後以假離婚名義買房的難度會再次提高，當前徵信制度的改進，客觀上亦吻合了房住不炒的理念。
據了解，此次個人徵信系統更新，重點是提升系統性能、改進產品服務方式、完善系統管理以及優化信用報告。相較第一代信用報告，擬推出的新版信用報告增加了一些內容，包括國籍信息、共同借款、個人為法人擔保、法人為個人擔保等信息。特別是「共同借款」一項，指的是一筆貸款由兩個或兩個以上借款人共同承擔連帶償還責任的借款，應對夫妻共同還款時雙方均會有貸款記錄。
增共同借款記錄 信息更全面
有中介人士向記者表示，新版徵信系統對離婚者購房影響相當大。在舊版徵信報告中，婚姻中誰主貸，負債就體現在誰的身上。離婚之後，只要一方「淨身出戶」，沒有房子也沒有貸款記錄，仍可享受首套房貸的政策福利。很多「假離婚買房」者，就是通過銷戶洗白徵信的做法，讓一方享受首套購房優惠，僅以30%首付再次購買住房。新版徵信系統一旦實行，不管貸款是夫妻雙方哪一方主貸，都算共同體，離婚以後沒有貸款記錄的一方也算貸款過了，有貸款記錄了。首付要提高至70%至80%，貸款超過5年利率以上海而言亦要在基準利率的基礎上浮10%。從一線城市一套房動則500萬元至600萬元（人民幣）的房價來看，離婚後買房門檻大幅提高，對於多數人而言，7成到8成首付購買，基本上等於買不起房。
離婚後買房 首付高達8成
此前，在限購限貸持續進行的政策下，上房地產市場出現了很多「假離婚買房」的做法。通過離婚的方式，使得夫妻一方沒有房產和貸款記錄，這樣就符合首套房的認購資格，能以較低的首付比例和更低的利率重新認購一套住房，如上海地區商業貸款首套住房首付在30%左右，首套房貸款利率為4.65%。
易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進接受香港文匯報記者採訪時亦強調，這次政策的重點在於夫妻「共同借款」這個角度來看的，主要是審查借款的。即便女方沒有貸款記錄，銀行在貸款的時候，是會讓女方簽字的，換句話說，她會成為共同還貸者。
上述中介稱，此前舊版徵信系統夫妻購房，男方如果是主貸，那可以在買房時女方簽名僅在共同抵押人簽名，不在共同借款人簽名。
「時間差」縮小 「黑歷史」難遁形
此外，第二代徵信系統影響購房方面還有體現在以下幾個方面。包括在信息更新時間上作了調整，根據要求，各機構在採集時點T+1向徵信中心報送數據。這也意味着想利用銀行徵信更新緩慢的時間差，去申請貸款越來越行不通了，而以前可能需要一個月甚至更久才能更新徵信數據。
另外，消費類大額貸款過去僅體現信用卡，不體現分期金額，新版徵信報告將體現分期時間和分期金額，也就意味着申請房貸需要更多流水來抵消負債。同時個人欠稅、民事裁決、行政處罰甚至手機欠費、水電費欠費情況亦會被記錄在案，這些個人「黑歷史」再難掩蓋，同樣影響房貸的申請。