香港文匯報訊 金管局總裁余偉文昨在網誌《匯思》中指出，過去數月局方與銀行業界積極協調，鼓勵銀行善用本身的信貸空間，為企業繼續提供貸款，幫助它們渡過難關。他期望銀行業界能夠善用大數據協助中小企借貸，長遠改善中小企的借貸環境，繼續多管齊下助力中小企。
他指出，面對當前的經濟逆境，中小企的經營壓力倍增，維持穩定的信貸資金流對支援中小企尤為重要。過去數月局方與銀行業界積極協調，鼓勵他們善用本身的信貸空間，為企業繼續提供貸款，其中今年5月推出的「預先批核還息不還本」，綜合銀行提供的統計資料，截至9月底，就上述計劃及其他支援企業客戶的措施已經批出約49,000宗，涉及金額約5,900億港元。
按證公司的中小企融資擔保計劃下八成及九成信貸擔保產品，兩項產品在今年首9個月共批出超過3,700宗申請，金額約110億港元。按證公司於今年4月新推出的「百分百擔保特惠貸款」，最近亦將每家企業最高貸款額，由6個月提高至12個月僱員薪金及租金的總和（最高500萬港元），並將最長還款期由3年延長至5年。特惠貸款自推出以來已為過萬家企業提供及時雨，涉及總金額超過270億港元。
余偉文續指，然而多年來，相比大企業，中小企在借貸方面往往遇到較大困難，尤其是一些規模較小、經營經驗尚淺的企業。銀行在審批貸款時，首先需要借款企業提供財務數據，例如財務報表，以評核企業的還款能力和控制信貸質素。但有關財務數據一般比較滯後，亦不全面，令銀行較難準確評估中小企的還款能力。為了管理風險，銀行往往對中小企借貸採取較審慎的態度，需要企業提供抵押品或擔保，令中小企獲取信貸變成一項艱鉅挑戰。
籲善用大數據助中小企借貸
余偉文認為 數碼年代，數據為王。近年來有眾多創科企業湧現，將創新、具顛覆性的數據科學應用於各個方面，疫情下更凸顯數據運用的優勢和巨大潛力。同樣地，要改善中小企的融資問題，數據會是一大助力。如果銀行業界能夠讓中小企更容易、有效地分享營商數據，例如每月甚至是每日的貿易和銷售數據，讓銀行可以獲取更全面、實時的信息，以掌握企業最新的經營狀況和業務前景，並進行更精準和客觀的風險評估，將有助中小企更容易、快捷地獲取銀行融資。
這除有助中小企更容易獲得銀行貸款，也讓銀行能更好地管理風險，達至銀行和中小企雙贏的局面。他說，局方正就上述概念作具體構思，期望不久將來可以透露更多細節。