[2002-11-14] 樓按佔銀行貸款56%

　政府昨日公布穩定樓市措施，銀行成其中受惠行業。截至01年底止樓按及建造、物業發展與有關投資的貸款，佔香港銀行業在港總貸款的56%。即銀行在香港每借出100元，有56元是與地產項目有關的，本港的銀行及地產業可謂「唇齒相依」。

樓市疲弱息差收窄

　本港銀行的本地貸款總額，由93年的11790億元，一直上升至97年高峰的22100億元，金融風暴後，本地貸款市場轉弱，貸款額連續4年下跌至18790億元，但銀行有關地產項目的貸款，尤其是樓按貸款額，在樓市疲弱的4年來其實不跌反升。樓按貸款由97年的5400億元，繼續升至01年的6470億元。

　樓按貸款的上升，反映市場對樓宇住宅仍有一定的需求。不過，銀行的利潤卻不見得有所增加，反而連年下跌，除了因整體貸款額收縮外，最主要是樓按貸款由97年的優惠利率（P）加兩厘，一直下跌至目前的P減2.5%，銀行的息差因為樓市疲弱而大幅收窄4.5%。

銀行爭相割價搶生意

　可是，在其他貸款表現更差的情況下，樓按息差就算大幅收窄，銀行都要繼續割價「搶生意」，影響了銀行整體盈利。此外，銀行在過去數年，因樓按及物業貸款的撇賬，每年均達百億元，加上目前還有七萬宗負資產個案，這對銀行的資產質素構成了一定負面影響。分析員表示，政府今次提出的穩定樓市措施，若可以將樓價托高，將可舒緩銀行的壓力。

樓貸質素料將改善

　但他指，今次推出的政策，相信只能穩定樓價，銀行樓按貸款方面的資產質素應會得到改善；惟樓按的息差並不會因而獲得擴闊，就算銀行的樓按貸款額繼續上升，樓按息率最多只會回升至P減2%至2.125%。

　在利息收入大幅減少下，部分具實力的大型銀行，早已轉而發展非利息收入業務，希望藉經營銷售基金、保險、證券買賣、財富管理等業務，另闢收入來源。

　本港銀行的非利息收入，由97年佔總收入約15%，升至去年的40%，香港銀行業可謂因樓市疲弱而「被逼」轉型。