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積哥老友阿飛本身不諳投資之道，這天與積哥談起他的強積金投資，原來他為穩陣起見，把大部分資金都投資在保本基金。積哥說：「阿飛，你現時才四十出頭，距離退休還有一段日子，過高比重的保本基金未必適合你呢！況且，現時利率偏低，保本基金的回報可能未如理想，你不妨把資產轉移到潛在回報較高的基金。」
阿飛問道：「利率偏低，與保本基金的回報有何關連呢？」
積哥解釋說，強積金保本基金的投資目標，是賺取與銀行港元儲蓄存款、即「紅簿仔」利率相若的回報。在利息低企的環境下，保本基金的投資回報便可能未如理想。
積哥續解釋：「由於投資保本基金相對的風險亦會較低，因此適合年齡較大及臨近退休人士選擇。較年輕的計劃成員，基於可承受的風險相對較大，可考慮選擇潛在回報較高的基金，例如中風險的債券基金、中至高風險的均衡基金及高風險的股票基金。」
根據法例規定，每個強積金計劃必須提供保本基金給成員選擇，而保本基金只可投資於短期銀行存款及優質短期債券，平均投資期不超過90日。除了注意利率因素外，保本基金投資於債券的部分因為會按市價估值，債券市場的波動，亦可能令保本基金的回報輕微增加或者減少。
收費方面，如果保本基金的回報未能達到積金局每月公布、按本地三家發鈔銀行港幣儲蓄戶口的平均利率計算的「訂明儲蓄利率」，受託人在該月便不可以收取任何行政費用，包括受託人費及基金經理費。 ■積金局
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