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■針對豬流感的來襲，本港保險公司近日紛紛推出額外保障，當中以住院現金保障為多。
人類豬流感（甲型H1N1）肆虐，本港至今已有10宗確診病例，更出現兒童感染個案，其中兩名患者年齡分別僅4歲和1歲半，而鄰近本港的台灣更爆發本土感染個案，豬流感可謂殺到埋身。針對豬流感的來襲，本港保險公司近日紛紛推出額外保障，當中以住院現金保障為多。有理財分析師指出，由於傳染病演變得很快，投保這類保障計劃宜最多為期1年，投保人須留意保障計劃內的部分限制，如區域限制。因為若投保人離開香港，一旦染病或不會受保。 ■本報記者 林德芬
綜觀本港，現時市面有超過7家保險公司，針對豬流感推出住院現金保單，以兩種形式推出﹕一是附加保單形式，當客戶投保壽險或指定產品時，即附加有關保障，如國壽、星展等；一是增值形式，即確診豬流感的現有住院現金賠償會增加，如滙豐、藍十字等。
疑似個案住院不獲賠
不論附加保單或增值形式，首要條件是投保人被確診患上豬流感並須入院治療，所以若僅是疑似個案被送院隔離，則投保有關產品都不獲賠償。柏斯理財董事莊漢輝亦指，這類住院現金保險計劃，有很多限制，首要條件當然是投保者須住院，倘若投保者只是被隔離，那就未必獲賠償。同時，這類額外保障亦有區域限制，若投保人離開香港，一旦染病就不會受保。
境外染病不會受保障
同時，由於保險公司推出產品的目標是吸納新保單，故不論新舊客戶，必須投保指定保險計劃（一般為壽險，其次為醫療、住院現金或旅遊保等），才可免費獲針對豬流感的附加住院現金保障或增值賠償。綜觀多家保險公司，僅滙豐、ING及藍十字的增值保障舊客也可受惠，持有該公司指定的住院現金保障，或其他指定產品的現有受保人，均會自動提升賠償金額。
新保單注意投保限期
住院現金保障計劃並非如實報實銷的醫療保障，均設賠償限制。首先是新保單都設有投保限期，當中富通最快到期，至本月30日截止；國壽投保限期最長，至8月11日截止，但限制亦最多，除要投保指定壽險產品，保費還需每年達4,000元以上才可獲送贈。
當然，最重要還是看保障期限及賠償額。由於這類應時而出的額外保險，保障期一般較短，即投保人確診患上豬流感，是否有得賠亦要看保障時限，富通、滙豐、藍十字及恒生等的保障期限至今年底。最短為ING，下個月30日便截止。至於賠償額方面，一般約1萬元。藍十字每天上限2,500元，但由於沒有日期限制，故賠償最高。
藍十字賠償日數無限
莊漢輝指出，現時很多壽險內都包括了「住院入息保」，即投保人一旦因任何疾病而入院，都可以根據個人入息，而獲得住院現金保障，因此現時多家保險公司推出針對豬流感之住院現金保障計劃，可能會重複此一保障。
事實上，富通銀行全新「100%保費回贈保障計劃」亦設有新型傳染病保障，即投保人不幸因感染新型傳染病如「甲型H1N1流感」而需入醫院，可獲住院現金保障。
莊漢輝續稱，雖然豬流感現時為高傳染性的流感，但死亡率低。「不知明年會否演變成一般流感那樣，沒有太大殺傷力」，所以投保針對如豬流感一類的住院現金保障計劃，宜最長為期1年。
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