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■眼見按息持續低企，趁銀行減息戰，小業主大可把握時機，將物業轉按或加按，以求套現慳息。
——銀行搶攻樓按市場 減息戰釀低息環境
本報記者 林德芬
目前市場處於低息環境，眼見按息持續低企，趁銀行減息戰，小業主大可把握時機，將物業轉按或加按，以求套現慳息。以貝沙灣一估值1,340萬元的單位轉按作實例，有關業主成功轉按後，每月供款由42,440元降至34,672元，即每月節省7,768元或18.3%。有市場人士表示，待物業過了罰息期後才轉按會較划算，否則轉按需要繳付罰息；另外，小業主更要留意轉按後利息支出及所有雜費開支。
銀行減息戰進入白熱化階段，不少年前買入物業的小業主紛紛蠢蠢欲動，為減輕每月供樓負擔，趁銀行減息戰索性把物業轉按。據經絡按揭轉介資料顯示，6月份申請轉按之個案較5月增加27%，第二季則較首季飆升1.4倍。同時，金管局統計結果顯示，轉按金額由1月開始持續攀升，5月增至18億元，宗數達1,145宗，反映按揭息率降至歷史低位，已悄然觸發一股轉按潮。
拆息掛鉤按揭受捧
經絡按揭轉介數據亦顯示，上半年成功轉按的個案，轉按前均選用最優惠利率(P)為基準的按揭計劃，當中50%轉用息率較低的同類按揭計劃；而另外有46%則轉用拆息(H)掛鉤按揭計劃，其餘即4%則改用定息按揭計劃，反映拆息掛鉤按揭計劃甚受轉按客戶歡迎。
經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓指出，由於近月1個月拆息及3個月拆息分別維持於0.1%及0.5%以下，令拆息掛鉤按揭之實際按息徘徊於1%左右，低於市場平均的2%至2.35%，因而吸引供款人士選用拆息掛鉤按揭計劃。
以生意人高先生月入12萬元，5月初為貝沙灣一單位申請轉按為例，其單位估值1,340萬元，尚欠按揭貸款額920萬元（即69%），原本按揭息率為P減2.5%（P相當於5.25%），供款期25年，每月供款42,440元。本月初成功轉按後，按息為H+0.7%，上限P減2.75%，現金回贈0.5%。轉按後每月供款降至34,672元，以7月8日的三個月拆息為0.3%計算，實際按息僅為1%。轉按後，高先生每月供款減少7,768元，同時獲現金回贈46,000元。
申請宜先過罰息期
就轉按的步驟方面，利嘉閣按揭轉介聯席董事黃詠欣指出，在申請轉按前，業主不妨先向原先按揭銀行作減息要求。因銀行不想流失客人，故相信會對按揭息率作出一定幅度的調整。不過，因轉按涉及贖按揭契、及對物業作重新估值的程序，業主隨時既須付律師費，又遇上物業估價不足的問題。
若真打算轉按，業主宜先向3至4間銀行查詢其最新之按揭產品，再選擇3至4間銀行作轉按申請，並應留意物業是否已過罰息期。若仍未過罰息期，作轉按申請並不划算，而且亦難向原先按揭銀行作減息要求，小業主更應留意轉按後的利息支出及雜費開支，如轉按要繳付7,000至9,000元不等的律師費。
轉按需繳律師費
對於有業主想透過加按套現，黃詠欣提醒道，加按的部分可能利息會比正常的樓按利息為高，因業主不是因為支付樓價用途，是另有其用，銀行或可能會收取高一點的利息，但仍會比無抵押貸款為低。不過，小業主亦要注意會重新被罰息期綑綁。
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