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■今年適逢拆息低企，各銀行紛紛推出各式各樣的稅貸優惠計劃，交稅一族有機會以「超低息」稅貸迎擊「綠色炸彈」。
——理財專家籲貸款量力而為 宜按實際需要申請
本報記者 林德芬
踏入11月，交稅日子又來臨。今年適逢拆息低企，各銀行推出各式各樣的稅貸優惠計劃，交稅一族有機會借入低至2厘的特低息稅貸，以「超低息」稅貸來迎擊「綠色炸彈」。面對不同的優惠計劃，若有意借稅貸，最好貨比三家，比較各銀行稅貸的實際利率、還款期及息率回贈等。有理財專家提醒，即使稅貸借得容易，借款者宜量力而為，按照所需來申請貸款額。
拆息低企下，今年稅貸市場比往年熱鬧，提供的優惠亦比去年多，各銀行務求以特低息稅務貸款搶佔市場份額。永亨信用財務經理吳幗欣預期，今年稅務貸款市場競爭較往年激烈，隨着下半年經濟環境好轉，各大銀行及財務機構均藉此推出稅貸，以開拓新客戶群，估計今年整體稅貸市場以豁免手續費及特低利息作為賣點。
提早申請 滙豐零息優惠
綜觀各銀行推出的稅貸計劃，不少銀行以每月平息或零利率作招徠，如恒生「稅安心」及中信嘉華銀行「DollarSmart稅務貸款」提供全期免息。滙豐交稅「萬應錢」亦提供每月平息低至0.1%，提早申請的客戶更可享高達12個月的利息回贈優惠，即0%利息優惠（客戶仍須付手續費）。
貸款額方面，最高貸款額一般為月薪6至8倍，或稅款1至3倍，上限最高達150萬元，以較低者為準。其中，貸款額最高為渣打。至於還款期，一般為6至24個月，部分可延長至48個月。
渣打貸款上限最高150萬
不過，須留意各銀行計算每月平息的準則或有不同，而所謂零利率的借貸，客戶可能被每月收取手續費以抵銷利息開支。同時，稅貸優惠多多，部分提供豁免手續費，或自選免供期，甚至現金回贈等，令人眼花繚亂。其實，想知道哪一家的稅貸最優惠，最簡單直接的就是比較各稅貸的實際利率。
永亨最低實際利率2.03%
目前，市場上的稅貸實際利率由2%至12%不等。其中，永亨信用財務純稅務貸款及中信嘉華銀行「DollarSmart稅務貸款」的實際利率分別可低至2.03%及2.06%。當然，該數字只能作參考，最後實際利率需視乎借貸人的貸款額、還款能力、過往信貸紀錄及還款年期而定。假設客戶信貸紀錄良好，分12個月還款，借5萬元以下，以花旗「稅務貸款」最低息（稅款需直接交予稅局），其次為永亨「稅亨通」5.34厘。貸款30萬元或上，則以滙豐交稅「萬應錢」2.96%最低息。
雖然稅貸較易審批，但有理財專家提醒，借貸人宜量力而為，按所需申請貸款額。卓域資產管理董事譚紹興指出，由於稅貸息率較低，加上審批容易，只須有稅單就可借到，所以很多人爭相借款，部分人更借稅貸作炒股票、買基金等用途。去年部分借貸人因股票表現差強人意，無法準時償還貸款，稅貸息率變成與私人貸款一樣高，最後債台高築。因此，借稅貸應量力而為，按照所需來申請貸款額。
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