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2010年1月18日 星期一
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畸形金融坐大 內銀風險增


http://paper.wenweipo.com   [2010-01-18]     我要評論
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 ■內地市民一手持多張信用卡,情況可謂十分普遍。

——內地銀行濫發信用卡 養卡公司走法律罅

本報上海新聞中心記者 畢方方

 內銀為搶佔市場份額,以低門檻跑馬圈地濫發卡,內地信用卡發行量暴增至去年第三季度的1.75億張;而刷卡一族為了享受每家信用卡帶來的消費優惠和禮品兌換,一手中持有3、4張信用卡亦毫不稀奇。不過,刷卡時固然瀟灑,還錢時便頗為頭痛。一門新的「生意」因此應運而生:只要持卡人支付一定手續費,就有人可先幫持卡人還款,然後在其POS機上虛擬一筆生意,刷掉這筆還款。這個「幫忙」一方被稱為「養」卡公司。

 除了代客還款,為了獲取手續費,這些甘冒法律風險的養卡公司還經營套現業務。在網絡上搜索,有關「養卡」的網絡小廣告頗為不少,一般以「XX信用卡服務中心」為名,廣告上會留下養卡公司的手機號碼、QQ號碼或者MSN,供持卡人聯繫,有的還特別註明公司為「誠信經營」。仔細搜索會發現,在內地各大省市,都有養卡公司的身影。

刷卡套現 再高息放貸

 在「服務收費標準」方面,養卡公司按金額大小做了詳細定價。其中代客還款和套現在5,000元以下收費100元(人民幣,下同),5,000至1萬元,按1.5%收取,1萬到2萬元為1.4%,2萬到3萬元為1.2%,3萬到4萬元為1%。當然,這些手續費都可「再商量」。

 除了這些向持卡人收費的業務,養卡公司還有項業務是向持卡人付費的,即「養卡」。持卡人將信用卡交由養卡公司托管,公司將按照使用資金額度2%左右向持卡人付費。對於養卡公司來說,信用卡內額度可通過公司POS機刷卡套現,以更高的利息再借給急需用錢的客戶,賺取「貸款費」;對持卡人來說,養卡公司幫自己刷卡,給自己錢,還有助於累積信用,年底還能兌現積分獎品。

消費放大 恐變銀行壞賬

 目前,內地相當數量的地下「養卡」公司已成規模化經營,逐漸形成了套現、代客還款、分期、代辦POS、融資貸款等「一條龍」式的服務鏈。公安部經偵局副局長、整治辦副主任張濤在提到信用卡犯罪時,坦承「養卡」活動已成產業化、公開化趨勢,並與偽卡詐騙、惡意透支等犯罪相交織。

 養卡公司看似民間金融「雕蟲小技」,卻暗藏巨大金融風險。以代客還款為例,按照養卡公司的操作循環操作下去,持卡人就可以拖延數月不還錢給銀行。

 如果持卡人每月都不斷消費,且有多張信用卡,則消費賬款將不斷滾雪球放大,有可能成為銀行的壞賬。而越來越頻繁的地下金融交易,亦帶來犯罪率升高。

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