管理層出組合拳打擊養卡

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　■一男子在街上舉着信用卡套現招牌吸引路人。 資料圖片

　為遏制信用卡犯罪，最高人民法院和最高人民檢察院聯合中國人民銀行在去年12月公布了《關於辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，該司法解釋認為，商戶如用POS機虛構交易幫持卡人套現，情節嚴重的，將以非法經營罪處罰，填補了類似信用卡犯罪在法律條款領域的空白。

嚴防POS機虛構交易

　由此，對於提供「養卡」、「套現」服務的企業或個人來說，其通過操縱POS機終端，虛構交易並獲得報酬的行為，已經涉嫌構成非法經營罪。而持卡人的「養卡」行為，有可能構成信用卡詐騙。

　公安部經偵局副局長、整治辦副主任張濤表示，針對當前預防和打擊銀行卡違法犯罪工作出現的問題與不足，公安機關與中國人民銀行將從1月開始，在全國範圍內開展為期10個月的銀行卡犯罪專項打擊行動。

　於此同時，內銀未來將逐步提高信用卡辦卡門檻，近期央行也將針對「問題POS機」開展清理。一位國有銀行信用卡部負責人透露，近日各發卡銀行接到了一份「人民銀行關於落實四部委強化POS商戶管理」的通知，要求各家發卡行務必在今年6月前完成對本行POS商戶信息的核查整頓工作，包括商戶編號、名稱、地址、類別及狀態等項目均要重新核對；同時制定並提高商戶的准入標準。

留意調高透支額申請

　銀行還可通過信用卡中心內部檢測系統，發現養卡端倪。比如持卡人經常在同一台POS機上消費且數額較大，很可能就是從事養卡業務。有銀行信用卡檢測系統發現，一名持卡用戶總在月末還款，透支額度釋放後進行單筆的大額消費，每次透支額度幾乎用盡。這位持卡人還多次向銀行提出調高透支額度的申請，但因為他有養卡及套現嫌疑，均遭到銀行拒絕。