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——消費得「喜」
Citibank 環球個人銀行服務銷售網絡及抵押信貸業務總監 林智剛
業主選擇樓宇按揭服務時，除了留意樓按利率外，亦須考慮銀行所提供按揭服務是否周全，以及能否緊貼市場形勢和滿足買家需要。近期，市場上有銀行標榜提供特快按揭批核，在短至15分鐘內提供按揭批核結果，但其實這只是初步申請批核，業主須於取得初步批核後再作正式申請，正式批核通常需時約一個星期。
另一邊廂，有積極進取的銀行因應市場環境，為客戶提供24小時特快最終按揭批核服務，並貼身照顧不同人士所需，提供按揭確認文件速遞服務，讓申請人可以毋須親身前往分行辦理簽署手續即可確認按揭，讓業主可及早對按揭更有預算，更易掌握樓宇買賣時機。
H按計劃息低省錢
有關的按揭服務，除了照顧新置業的業主外，亦為有慳息及套現需要的業主帶來好處。近兩年，HIBOR（香港銀行同業拆息）利率偏低，以今年10月5日一個月拆息0.25%為例，H按計劃利率普遍為HIBOR+0.7%，折合約1厘（0.7%+0.25%）。
低息轉按最直接得益就是減低每月供款，以達省錢之效。已上會的業主，尤其是已過罰息期的業主，如按揭於數年前申請，按揭利率約為2.5%，大可利用轉按來省息；以貸款額250萬、20年還款期的按揭為例，轉按至H按計劃，每月可節省約2,000元，總利息支出可減少約47萬元。需要留意的是，HIBOR浮動性較大，目前市場上大部分銀行H按計劃均提供以最優惠利率(P)為基礎的利率上限，現時約為P-2.8%至P-3.0%；以P為5.25%計算，實際利率上限約為2.25%-2.45%。
罰息期轉按增開支
業主在選擇按揭前，應先查詢清楚及衡量所能承受的風險再作決定。而由於涉及多項費用開支如律師費等，轉按應預先作出衡量，以確保一切有關支出得以彌補。一般而言，新按揭息率要比現有息率少半厘或以上才應考慮轉按，以彌補相關開支；如按揭貸款額較高，某些按揭計劃提供的現金回贈或可足夠彌補開支。
除了按揭息率外，轉按亦應考慮按揭罰息期。現時較優惠的按揭計劃大多牽涉罰息期，一般為一年至三年不等，業主於轉按前應查清楚現正供款之按揭是否仍在罰息期內，及考慮會否於未來數年內出售樓宇；如未打算於短期內換樓，現有按揭亦已過罰息期，現在轉按便可免被罰息而同時減少利息支出。
按揭貸款額也是考慮因素之一。樓宇市值及按揭貸款額越高，即使利息差異並不明顯，可減省的利息支出也相對較高，對轉按人士來說較為划算。
無論是新業主或是要轉按的業主，選擇按揭時應綜合考慮上述種種因素，再視乎自己的所需及情況作出決定，謹慎選擇合適的按揭計劃。
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