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■稅季將至，現時市場上可供交稅者選擇的貸款產品種類繁多。資料圖片
——消費得「喜」
Citibank環球個人銀行服務信用卡及無抵押信貸業務總監 郭偉略
年底是大家籌備交稅的時間，現時市場上可供交稅者選擇的貸款產品種類繁多，例如私人分期貸款和信用卡套現分期等。但當中的條款細則令人眼花，要在當中選擇最適合自己的貸款計劃並不容易。
以「稅務貸款計劃」去繳稅，有效減輕交稅者的財務負擔，而一般稅貸的利率都較私人貸款為低，部分稅貸計劃更為申請人送上申請獎賞優惠，如現金回贈等，這些獎賞優惠甚至可以彌補部分利息支出。此外，善用合適的稅務貸款計劃，更可避免動用大量備用現金，保留更多流動資金以實現不同的人生計劃，如出國旅遊或進修等。
「信用卡現金套現計劃」亦是有效解決稅務負擔的貸款產品之一。雖然一般「稅務貸款計劃」利率較低，但所借貸款批出時可能需要直接開出支票交給稅局。「信用卡現金套現計劃」則可把有關的借貸金額過戶至申請人之指定戶口，為申請人提供更多流動資金，更具彈性地運用貸款；而且借貸金額可達信用卡本身之可用信貸額。申請手續方面，「信用卡現金套現計劃」亦甚為簡便，若申請者本身已是信用卡客戶，由於其信貸額已獲批核，因此申請者只需致電信用卡中心，就已經可以輕鬆完成貸款程序。
「實際年利率」參考性高
無論選擇「稅務貸款計劃」或「信用卡現金套現計劃」，均可以「實際年利率」作為參考比較。儘管現時市場上貸款產品均有「每月平息」作參考，但該數字往往忽略了利率以外的其他費用，如手續費等，因此並不能真正分辨哪一家的貸款成本較高。而「實際年利率」是根據香港金融管理局《銀行營運守則》的指引而計算出來，各金融機構都會以相同的方式去計算，因此直接比較實際年利率，就可真正知道哪一個產品較便宜。
另外，在申請貸款交稅時，大家不妨主動向銀行提供該年度的稅單作參考。這既可於銀行更新入息證明，又可向銀行申請提高信用卡信貸限額，盡享簽賬消費或現金套現之便利。
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