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——消費得「喜」
Citibank 環球個人銀行服務保險業務總監張芷婷
根據法例制定,強積金是一個強制性的退休計劃,確保勞動人口的晚年生活享有保障。強積金已推行十年,閣下可有檢視自己的強積金組合?
很多人都有買藍籌股作長線投資的習慣,並不時留意手持股份的價格走勢。不過對於個人的強積金組合,很多打工仔卻未有定期檢視的習慣,是賺是蝕,甚至是投資於哪隻基金也不太清楚。其實,強積金是一項長線投資,必須定期檢視組合內的基金表現,最基本是一年檢視一次,如果遇上外圍經濟環境出現重大轉變,或者踏入人生不同階段,例如結婚、生兒育女或投資年期的改變等,便有需要檢視及調整組合,以確保所選的基金同投資策略符合實際所需。
比較回報與收費
定期檢視強積金組合是妥善管理退休保障的重要一環,檢視時除查看基金表現之外,亦要考慮供應商在以下各方面能否配合大眾所需:
(一) 基金選擇類別
每人的投資策略、喜好、能承受風險程度都有所不同,加上因應不同人生階段而需作出基金調配,一個能夠提供多元化基金選擇的供應商,長遠而言對參與者更具彈性及靈活性。
(二) 收費結構
當比較收費時,應該以同一類型基金作出比較,除查詢基金管理費及其他服務收費外,亦要參考基金開支比率,即強積金的總開支佔該基金的資產值的百分比。總體來說,簡單易明的收費結構最為理想。詳情務必查閱計劃的銷售文件及收費表。
(三) 售後服務
強積金法例規定,服務供應商須為所有強積金成員每年提供最少一份成員權益報表。供應商如果每季或甚至每月都有提供報告,閣下就更能掌握強積金組合的狀況。另外,支援服務尤為重要,若供應商設有查詢專線、語音回應系統、互動網站,甚至專責客戶經理,閣下就可方便地查詢任何有關強積金的資訊。
選擇合適供應商絕不能馬虎,在還未落實僱員自選計劃的同時,作為強積金成員應主動檢視個人的強積金累算權益戶口,戶口綜合為一,方便處理之餘,更好掌握管理帳戶。
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