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英銀行改革 「圍籬」零售業務


http://paper.wenweipo.com   [2011-06-16]     我要評論
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 英國銀行業醞釀1930年代以來最大改革。英國財政部消息人士透露,財相歐思邦於當地周三晚(本港凌晨)在倫敦市長官邸的周年演說中,向商界表明支持英國銀行業獨立委員會(ICB)建議的「圍籬」(ring-fencing)零售業務,以免被俗稱「賭場銀行」的投資業務虧損拖垮,銀行最低一級資本充足率亦須提高至1成。消息拖累彌情B巴克萊和蘇格蘭皇家銀行股價在倫敦收市跌逾1%。

 由英倫銀行前首席經濟學家維克斯領導的ICB,今年4月發表中期報告,建議銀行業設立「防火牆」,避免動用零售銀行的資金於投資業務。但ICB沒要求完全分拆兩者,只須在單一控股母公司旗下設立不同分支,將零售和投資銀行隔離。維克斯稱,這樣可減少納稅人承擔的風險,也有助改善銀行風險管理的商業道德。

較預期溫和 投資零售未分家

 報告又建議,提高銀行一級資本充足率至1成,高於國際標準的7%;換言之,銀行業只能放貸其儲備資金的10倍,低於國際標準的14倍。ICB又呼籲將金融危機期間收歸國有的北石銀行重新私有化,並要求獲國家救助的萊斯銀行賣出更多資產,提高競爭力。

 ICB將於9月12日發表最終報告,銀行業對歐思邦提前認可報告感到意外,認為建議的影響和成本尚需更多資料評估。據ICB推算,改革成本低於120億至150億英鎊(約1,519億至1,899億港元),對零售銀行顧客有一定影響。業界稱,方案比預期溫和,沒要求投資、零售銀行完全分家,預料各大行不會威脅遷出倫敦。

憂圍籬規模太窄 致資本錯置

 英國銀行業對如何「圍籬」零售業務意見分歧。匯控上周向國會議員表示,所有銀行帳目資產應該受到圍籬,包括按揭、企業貸款和所有受政府擔保的長期資產。匯控及萊斯銀行均擔心,圍籬規模太窄會形成資本錯置。蘇皇行政總裁赫斯特則警告,創造太龐大的「受保護野獸」,會鼓勵零售業務高風險行為。

 歐思邦今日將公布「金融監管法案」草案,建議廢除金融服務局,將監管銀行業的權力移交英倫銀行,這是1997年來最重大監管改革,賦予英倫銀行317年歷史以來最大權力。   ■綜合外電消息/路透社/彭博通訊社

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