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近日全球經濟不明朗，面對美國債務危機，歐洲信貸危機，中國貨幣緊縮政策，各國面臨通貨膨脹、負利率、滯脹等等問題，作為一個小市民如何在複雜的投資環境下，開始以致達成個人的中至長期理財目標呢？
沒有系統及準確地記錄個人收支狀況，理財計劃是很難去實現。因此，在開始理財計劃之初，詳細記錄自己的收支狀況是必要。了解自己的財務狀況後，可以確立理財目標，教育基金、儲蓄、結婚、買樓、環遊世界、退休等等都是理財目標。定立清晰的理財目標，可以幫助了解自己的投資年期之長短，以達成個人的願望。使之清楚、明確、真實，並具有一定的可行性。缺少明確的目標和方向，便無法做出正確的預算，沒有足夠的理由約束自己，也就不能達到你所期望的1年、10年甚至是30年後的目標。
筆者認為，投資金額定立於投資者不影響個人及家庭生活質素，以輕鬆心態作投資。投資者亦必須了解自己的風險接受程度之高低，以配合自己合適的投資策略。
市場有五花八門的投資產品，風險程度、年期等各有不同，投資者了解自己的投資金額、目標、年期、風險接受程度之餘，在購買投資產品之前亦應該細閱計劃詳情，以減少投資損失。
市況波動採平均成本法
基於銀行息率現時維持低水平，資金面對尋找出路的時候，筆者認為新資金可利用平均成本法於波動市況中吸納個人喜好的股票、基金、外幣、債券等等，並鼓勵投資者應該有紀律定期定額投資，以分散買貴貨或錯過低位入市機會。
專業理財顧問可因應個人理財目標、個人收入、支出以及風險接受程度給予投資者客觀的理財分析，及資產分配建議。他們亦會因應客戶的不同需要，定立個人理財目標，定期為客戶作資產檢查，這樣便更有效率管理資產。
■美聯金融集團副總裁 許文恩
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