定期壽險越年輕投保越平

http://paper.wenweipo.com [2012-03-07] 我要評論

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■本地壽險產品繁多，當中定期壽險只提供純人壽保障，越年輕投保保費會越平。資料圖片

　香港文匯報訊（記者余美玉）壽險產品繁多，除提供人壽保障外，部分更包含投資或儲蓄成分，入場門檻相對較高，定期壽險則只提供純人壽保障，越年輕保費越平，特別適合職場新貴或手頭並不鬆動的家庭收入支柱，可以最低保費買最大的保障額。

　購買人壽保險的主要目的是保障家人，一旦投保人去世，家人亦可靠賠償金額應付生活，或用作還清樓按貸款，定期壽險和儲蓄壽險均於指定年期內提供人壽保障，兩者不同之處，是儲蓄壽險一般會提供現金價值，投保人於保障期內得到人壽保障之餘，保單期滿時更獲得一筆款項，適合有理財或儲蓄目標的人士。當然，由於有保障及儲蓄成份，保費亦會相對較高。

保費全數用作購買保障

　至於定期壽險則沒有任何儲蓄成分及現金價值，保費全數用作購買保障之用，故可以較低廉的保費購買較大的保額，保障年期一般分為1年、5年、10年及20年，假如保障期屆滿而沒有索償，保單會自動終止，投保人可按需要決定是否續保及調整投保額。

不保證每次都接受續保

　不過，部分保險公司並不保證每次都接受續保，所以，購買定期保險時，除要比較保費外，還要注意保單內是否保證續保，否則，當保單期滿後，保險公司可以因投保人身體狀況而不予續保。

　定期壽險的保費是依據投保人的年齡釐定，越年輕保費就越平，以一名30歲、沒有吸煙習慣的男士為例，投保100萬元保障額，保障期為10年，滙豐的定期壽險年費則為1940元。

年屆40歲保費將高55%

　然而，保費會因應年齡而遞增，有別於終身壽險的劃一保費。再用同一計劃為例，如果投保人已經屆40歲，同是10年期100萬的定期人壽保障，每年保費為3,010元，足足有五成五升幅。