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經絡按揭轉介首席經濟分析師 劉圓圓
近年樓市成為港人熱門話題之一，有尚未畢業的大學生亦對置業問題感關注，甚至於在學期間已開始為置業夢想而積極籌謀。不過，學生資助辦事處去年指出，有申請「免入息貸款審查計劃」的大學生，於畢業後有拖欠還款的情況，因此建議將該等負面資料交予個人信貸資料機構，以供銀行及金融機構未來審批貸款時作參考，若然措施落實，屆時或影響貸款人日後置業的按揭條款。
按揭資料庫促「現形」
現時銀行及金融機構得到書面同意後，便可向個人信貸資料機構索取按揭貸款申請人的信貸報告，從而評估其信貸質素，再決定為貸款人提供的貸款額、息率及還款年期等按揭條款。信貸報告中的正面信貸資料，主要是指沒有拖欠貸款的紀錄，至於負面信貸資料，則指有關拖欠貸款的紀錄。在去年4月1日前，貸款人申請按揭時，銀行只需根據其正面及負面的無抵押個人貸款信貸資料（包括信用卡分期付款、現金透支及稅務貸款等），以及住宅按揭貸款的負面信貸資料作審批參考。不過，隨著香港個人資料私隱專員公署修訂《個人信貸資料實務守則》，正面按揭信貸資料庫亦於去年4月1日起開始生效，自此按揭貸款申請人須簽署同意書，授權銀行及金融機構索取額外的住宅按揭貸款的正面信貸資料，以及非住宅（包括工商舖、寫字樓及車位）按揭貸款的正面及負面信貸資料，一併作為審批參考之用。
毋忘個人還款能力
由於上述方案牽涉個人私隱問題，現時仍在諮詢階段。不過，筆者相信，隨著正面按揭信貸資料庫的啟動，市民在置業前除要具備足夠的還款能力，亦不要忘記保持良好的信貸紀錄，避免任何債務影響日後爭取較佳的按揭條款。
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