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去年全年新取用按揭貸款金額為2,278億元，按年下跌近三成，不過物業造價平穩向上，帶動去年全年的平均新取用按揭貸款金額升至244萬元歷史新高。另一方面，本港的按揭供款年期亦錄得持續增長，今年2月份已突破24年，創出歷史高位，數字反映置業人士的供款步伐有所放緩。
根據經絡按揭研究部及金管局數據顯示，在1999年至2009年期間，樓市雖經歷數次升跌周期，期內樓價及息口亦出現顯著變化，但整體平均按揭供款年期一直徘徊15至20年之間。但隨著近年樓價上升，按揭供款年期突破20年並持續增長，直至今年2月份，按揭供款年期已達24.17年歷史新高。
理論上，低息周期借貸成本較低，每月供款佔大部分為本金，現時樓按息率不足2厘半，置業人士應該把握時機縮短年期，加快供款步伐，以節省利息支出。可是實際上近年樓價持續向上，其中新盤呎價升幅較二手物業更為顯著，以致整體平均貸款額有所上升，亦帶動去年全年的平均新取用按揭貸款金額急升至244萬元歷史新高。與此同時，受到政策限制，貸款人的供樓負擔比例不可超過入息五成，以及需通過息口上升2厘仍不超過入息六成的壓力測試，亦令部分貸款人需要選擇較長的按揭供款年期以符合指引標準。
年期越長 利息支出越多
現時按揭供款年期普遍最長為30年，有個別銀行甚至可以提供長達40年，但筆者認為，供款年期越長，雖然可以即時減輕每月的供款開支，但長遠利息支出會相應增加，一旦息口進入上升周期，每月供樓開支會進一步加大，因此按揭供款年期不宜過長，置業人士可因應息口周期選擇合適的供款年期。 ■經絡按揭轉介首席經濟分析師 劉圓圓
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