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隨著國有銀行及股份制銀行近年不斷收緊信貸，珠三角企業資金缺口日漸加大，僅深圳去年就有23萬中小企業遭遇融資難問題，資金缺口達5,700億元（人民幣，下同）。有專家預測，珠三角百萬中小企資金缺口超萬億。在巨大的市場需求刺激下，深圳近幾年瞬間成長起數千家民間擔保或投資公司，最快一天便可給企業放貸數百萬甚至千萬。 ■香港文匯報記者 李昌鴻
中國綜合開發研究院副院長曲建表示，銀行主要貸款對象是國有企業和地方政府，只有一小部分資金流入民營資本和民營企業。在佔企業總數達到80%的民營企業，存在巨大融資缺口。
融資難 銀行要求足值抵押
深圳一家電子工廠總經理林先生向記者講述了兩次待遇「天壤之別」的貸款經歷：去年底，工廠因擴大生產缺少流動資金，向招商銀行借貸200萬，貸款時間為三個月。然而，銀行借貸部門卻提出，至少需貸款一年，並且要有房產作為足值的抵押物。林先生遂提出工廠將價值200萬元房產作抵押，銀行稱只能按物業價值80%放貸。「比我預期差40萬不說，本來只準備貸3個月做周轉，銀行卻說要等2個月才能通過。」他反問記者，「客戶能等我們2個月嗎？」
遠水解不了近渴。林先生通過朋友介紹找到深圳泰×利擔保公司，這是一家合法註冊的擔保公司。公司當天考核了林先生工廠的資質。考慮林先生的工廠有房產抵押，還款能力不錯，擔保公司上午受理業務，當天下午便放貸180萬元，期限為3個月，月息3.5%。
融資貴 擔保利息達銀行5倍
雖然解了燃眉之急，林先生卻背負了月息3.5%、年息42%的高額成本。「這是向銀行貸款成本的五倍。」他說。記者在走訪調查中發現，許多銀行種種貸款條件限制，令無數中小企業貸款無門。東亞銀行深圳分行一行長告訴記者，儘管該行推出針對中小微企業的貸款產品，但仍對企業經營狀況、過往業績、質素和上下游供應鏈客戶及行業前景等進行考核，「需要貸款的中小企業肯定是有這樣那樣的困難，肯定很難具備貸款條件」。
大多數企業求貸無門，無奈向民間擔保公司求助。上述深圳泰×利擔保公司董事長胡嘉茵 (化名) 說，「民間擔保的優勢是方便快捷，只要達到放貸要求，短則幾個小時，長則數天，較銀行快很多。」她說，「珠三角實體經濟近年放緩下滑，融資困難的企業越來越多，找我們借貸的大多數是中小民企。」
據深圳銀監局發佈報告稱，2011年深圳企業平均融資缺口為359萬元以上。深圳75%中小企業出現不同程度的融資難，企業總數約23萬家，資金缺口達5700億元。
市場佳 銀行高管轉投擔保業
看好民間借貸市場，也有銀行界人士轉投擔保公司。深圳一家投資擔保公司風險管理主管劉先生，去年還是在建設銀行深圳分行工作。他向記者比較了國有銀行和民間擔保機構放貸的不同特點。「銀行首先要求企業有足夠抵押物和現金流。如果沒有這兩點，銀行談都不會談。而很多中小企業本身就是因為資金周轉困難才來借貸，所以很難達到要求。擔保公司門檻則低很多，無抵押物信譽好的企業也可獲貸款，但需要付出月息約6%高額成本。」他說，「其次，銀行看企業與銀行合作的歷史，如果信譽好還款及時還可獲得貸款。如果是新公司，沒有信用紀錄，沒有充足的抵押物是很難獲得貸款的。」
在利息方面，銀行的放貸利息是基準利率上浮30%，約年息8.3%。而擔保公司的月息介於2%-5%，年息在24%-60%。
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