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母親節時曾寫過一篇關於全職母親可能面對的理財考慮(包括儲蓄退休金、醫療及壽險保障)，切勿因自己沒有收入而拒絕部署。朋友圈裡最大的疑問是：老公除付鈔外，是否沒有參與的空間？答案肯定是No的！
首先大家要弄清，這是針對全職母親的理財考慮，目的為整個家庭建立一個安全基石，就像家居必備的急救藥箱，是一個完善的家庭理財的重要部份，只不過當事人是沒有入息罷了。夫婦對家庭的共識及共同承擔相信是關鍵要素，有了穩定的基石，丈夫在外工作，更無後顧之憂。
利用保險產品分擔風險
那家庭理財還有什麼主要考慮？依我愚見，最重要是一個健康的收支及負債表，切勿入不敷支及資不抵債。若在重大的經濟風險問題裡，可利用保險產品有效分擔風險，那資產運用可以做得更好。
舉個例子說：現時購買一個自住物業，樓價往往要數百萬元，扣除首期後，30年按揭也可能要月供過萬。這除了是對家庭的一個承擔外，更表示業主們預期未來的收入足夠支付按揭供款。若收入突然停頓（如身故、傷殘、非自願離職等），收支即時失衡，那便是一個重大的經濟風險！除了人壽、傷殘、住院、危疾保險，有沒有失業保險？若沒有買保險，莫非我要買樓時全數付清？那我60歲也買不起樓了！
視乎客戶財政狀況調節
大家不用杞人憂天，一個完備的按揭保險，應可同時處理不幸身故、完全傷殘、末期疾病、短暫失業等問題衍生出來的按揭風險，至於在傳統保險常見的儲蓄部分，可視乎客人的風險承受能力和財政狀況而調節，額度可以是完全不儲蓄不投資或適度的儲蓄、投資。若一位30歲不吸煙男士選擇一個不儲蓄的按揭保險方案，設定為期30年，200萬元保障額，每月的保費可低至340元，相比現時按揭月供約7,650元，所費無幾，何樂而不為？ ■美聯金融集團高級副總裁 鄺翠玲
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