稅貸格價搵著數須防息率陷阱

http://paper.wenweipo.com [2012-11-21] 我要評論

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　■在熱錢流入，銀行稅貸減息戰已越趨激烈，糾纏在稅網的市民，不妨趁低息幫荷包補充彈藥，讓「稅月」無憂。資料圖片

　香港文匯報訊（記者陳遠威）臨近歲晚，又到了令人頭痕的交稅季節，要靈活運用資金，不少人會考慮向銀行申請稅務貸款。在熱錢流入，銀行資金鬆動下，稅貸減息戰已越趨激烈，糾纏在稅網的市民，不妨趁低息幫荷包補充彈藥，讓「稅月」無憂。

今年整體市場提供的實際年利率均有所下調，但云云銀行稅貸當中，以標榜全港最低息的永亨最為進取，在息率一減再減後，已達年內新低1.35厘，惟貸款額需90萬元或以上。嫌數額太大，可考慮貸款18萬元以下，該行亦提供實際年利率2.3厘，相對而言仍屬合理。

永亨特選客戶最低息可至1.29厘

　若成為永亨信用財務特選客戶，最低實際年利率更可低至1.29厘，可算是前無古人，但只限特定職業樓宇按揭客戶，及貸款90萬元或以上。

信銀年息1.98厘貸款額需逾50萬

　另一表現進取的銀行非大新莫屬，該行早前已劈價至年息1.38厘，貸款額同樣為90萬元或以上。若想貸款20萬元以下，該行則提供實際年利率3.41厘。稅單金額5,000元以下不可享用有關優惠息率。

　此外，信銀國際於上月推出稅貸優惠，實際年利率1.98厘，貸款額50萬元或以上；貸款5萬元以下，實際年利率3.16厘。但是，要求借款人月薪達2.5萬元或以上，或者是特定專業資格人士，該行特選客戶要求方可有此優惠。一般客戶貸款50萬元或以上之實際年利率為3.1厘；貸款5萬元以下，實際年利率則為4.85厘。

　另外，亦可考慮富邦提供的稅貸優惠，實際年利率2.33厘，貸款額18萬元或以上；如貸款1萬元或以下，亦有2.85厘年利率優惠。若是特選客戶，即該行認可的專業人士，可享2.23厘低息優惠，貸款額18萬元或以上；而貸款1萬元或以下，實際年利率為2.65厘。

留意最低息率或只限100%稅額

　稅貸推廣花招百出，若忽視其中「魔鬼細節」，分分鐘墮入息率陷阱。

　有業內人士指出，推廣或標榜可借月薪8倍或以上，要留意銀行提供的最低息率是否只限於借100%稅額，額外的借貸額息率未必是按最低優惠息率計算，息率有可能隨貸款額遞升，建議借貸人事前細閱不同貸款額的息率及有關費用。

　另外亦應留意，各行的息率計算方法或有所不同，要分清宣傳所指的利率優惠是年息抑或是月息，是按定息計算，還是按複息計算。