|
保險的事，實情只係三個字：死、病、生。
死：每個人對家庭都有著或多或少的責任，尤其是經濟責任，一個人的離去對於一個家庭而言不僅僅帶來的是精神和情感上的痛苦，同時更伴隨著家庭財政狀況的惡化，特別是家庭經濟支柱的早逝或工作能力的降低和喪失，對一個家庭而言更是長期的痛苦。那麼針對這一情況，我們主要考慮的是兩類保險：意外傷害保險，責任就是對被保險人在保險期間內因意外傷害所導致的身故或者殘疾進行賠償。這類保險對不同殘疾程度均有明確的賠付標準。身故就是全額賠付。
定期壽險按需要增減
其次就是人壽保險，而這類壽險之下又分兩類：儲蓄分紅型的終身壽險，這類壽險具有強制儲蓄性，一般繳費期很長、不能中斷、流動性較低。
消費型的定期壽險：這類壽險一般採用自然費率，按發生概率計算保費，因為它收費極其低廉，所以真正需要保障的人可以用很少的資金獲得足夠的保障。而且對於一個家庭的某個成員而言，他對家庭所承擔的責任其實是隨著年齡、家境等諸多因素的變化而變化的，因此隨著時間的推移，一般來說是逐漸降低的，這種消費型的險種，正好可以根據需要做隨時的增減。
危疾與住院保莫混淆
病：主要以兩類保險來對沖，就是坊間常聽到的危疾和住院，各大壽險公司所提供的危疾保險保障範圍，一般都包括五十多項嚴重疾病，當然各保險公司所提供的保單也略有不同，投保人宜先清楚了解其內容，一旦患上保障範圍內的嚴重疾病，可獲一次過現金賠償。
住院壽險實情就是採用實報實銷形式，總索償金額不能超過實際開支。坊間很多人將危疾保險與住院保險混淆，其實危疾與人壽保險相同地方是兩者均可以獲得一次過現金賠償。
投連險－儲蓄兼保險
生：活得太久，所以防老準備是必須的，近年香港比較流行的投資相連保險計劃，實情早在六十年代已經出現，投資項目主要以基金為主，投保人可以自選基金和投資比例，保險金額根據當時基金單位的資產淨值而定。這些計劃主要用作儲蓄作退休之作，同時兼具保險性質，又能提高流動性。 ■美聯金融副總裁 陳偉明博士
|
