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■安永大中華區金融服務首席合夥人陳凱（左）及安永大中華區金融服務銀行及資本市場主管合夥人蔡鑒昌。方楚茵 攝
香港文匯報訊（記者 方楚茵）安永會計師事務所昨發表報告指，內地17家上市銀行去年淨利潤增長17%，達1.04萬億元（人民幣，下同），較2011年下降12個百分點。淨利潤大幅下行主要由於利差收窄、信貸及中間業務增速回落。淨利差及淨息差受利率市場化加快影響，分別收窄0.06個百分點至2.57%及0.03個百分點至2.76%。該行大中華區金融服務銀行及資本市場主管合夥人蔡鑒昌指，人民銀行連續兩次調低存款基準利率及擴闊利率浮動區間，反映利率市場化加快，上市內銀息差或進一步收窄，過往依賴淨利息收入推動盈利增長的經營模式需作出檢討及調整。
受新國五條等內地房屋政策影響，上市內銀房地產公司貸款增速普遍減慢。
房控影響將逐步浮現
蔡氏指，銀監去年嚴控房地產開發貸款風險，及監察房地產企業的資金狀況，加上房策調控令市場成交量下跌，今年3月新國五條再嚴行限購限貸，皆令地方政府融資平台貸款及房地產貸款佔比較2011年下降，個人住房貸款增速亦見回落，預期調控影響將於今年逐步浮現。上市內銀的不良貸款率下降0.05個百分點至0.92%，不良貸款總額則反彈至4,037.93億元，按年增加319.79億元。
貸款撥備處健康水平
近年內銀的中小企業貸款規模持續快速增長，增速更高於整體貸款增速，但面對內地經濟及地域經濟增長放緩的影響，都令部分中小企經營困難、償債能力削弱，成為不良貸款率及總額上升的隱憂。
蔡氏指，雖然不良貸款總額有反彈趨勢，但由上市內銀的撥備覆蓋率由2011年的266.49%，按年上升25.58個百分點至292.07%，貸款撥備率亦由2011年的2.59%，上升0.11個百分點至2.7%。去年的撥備覆蓋率及貸款撥備率分別較內地銀監最低要求250%及2.5%為高，認為整體上市內銀仍處健康水平。
上市內銀去年底的平均的資本充足率比率是13.18%，核心資本充足率10.17%，反映銀行需要進一步優化內部資本配置，加強資本績效管理。蔡氏建議銀行應加快發展非利息業務，特別是中間業務收入及交易業務，同時加快發展移動銀行業務等創新業務，藉此優化收入結構，實現多元化收入及增強盈利能力。
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