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■全國政協委員、香港永隆銀行董事長馬蔚華。記者王頔 攝
香港文匯報•人民政協專刊訊（記者 馬曉芳）全國政協委員、香港永隆銀行董事長馬蔚華在「中國企業領袖年會」上發言指出，利率市場化對傳統銀行是一個重大的考驗，經過這場洗禮，中國將會出現更多能夠在市場中競爭的商業銀行。
關鍵一戰：資金價格市場化
馬蔚華強調，三中全會指出凡是能由市場形成價格的都交給市場，金融界對此已翹首企盼多年。改革開放30多年後，幾乎所有的商品和服務都已完成市場定價，只有資金的價格還在管制中。所以，落實三中全會的市場決定就是要實現利率的市場化和匯率的自由化。
普通商業價格影響的只是一個市場的局部均衡，金融市場作為重要的生產要素，它的市場和價格機制定會影響整個社會資源的配置。要深化改革，加快市場經濟的進程，資金價格的市場化將是非常關鍵的一場攻堅戰。
開放利率：挑戰多風險大
馬蔚華指出，國際經驗表明開放存款利率具有重大決定性意義，也飽含挑戰和風險。現在中國已基本具備推進利率市場化的基礎條件，如社會的資源配置，市場化的機制正在形成，宏觀經濟較穩定，商業銀行經過改制上市也正在成為真正的商業企業，金融市場包括監管的體制也在不斷完善，這些均是有利條件。
「但開放利率仍面臨很多挑戰。」馬蔚華表示，改革阻力越來越大，中國的銀行業實際是處於政府隱性保險制度的保護之下，缺少合理的退出機制，還沒有一個完全可以進行貨幣調節的國債和票據市場。金融企業的管理還有很大的提高餘地。
中小銀行：一場浴火重生的洗禮
馬蔚華指出，對於長期處於利率保護的商業銀行來說，利率開放是一場生死挑戰，一場浴火重生的洗禮。利率市場化，首先是盈利受到衝擊，其次是負債成本上升。中小銀行在利率市場化過程中受到的挑戰遠比大銀行更嚴峻。
中小銀行要加快業務結構的調整，要發展零售業務，這將有利於銀行穩定存款和其他的業務。同時大力發展小微企業，不僅能節約資本，且能提高利率的上浮程度。要鍛煉員工應對風險，應對利率市場化經營的本事。降低經營成本，大力開展流程改造。按照互聯網的思維和經營方式改造傳統銀行的經營方式。
籲出台適應利率市場化的政策條件
馬蔚華指出，中國的商業銀行還需有適應利率市場化的政策條件，如應修改商業銀行網，支持商業銀行在新環境下開展綜合化經營。推出存款保險制度和金融機構破產制度，適應利率市場化帶來的衝擊。要大力建設債券市場，這是中央銀行在利率市場化條件下公開進行市場調節的重要基礎。進一步完善基準利率的建設體系，保持穩健、中性的貨幣政策。
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