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投資者教育中心
新年伊始，正是計劃新一年目標的好時候。除了多花時間陪伴至親、活得更健康之外，你有沒有為自己的財務訂下目標？事實上，財政穩健與你的身心健康同樣重要，有助你實踐人生不同階段的計劃。
投資者教育中心去年發表的《香港金融理財知識與能力：投資者教育中心基礎研究》報告顯示，儘管香港人具備良好的基本金融理財知識，不過對於個別的投資及財務概念，以及財務策劃的性質和好處則理解不足。
養成良好理財習慣
例如，有近半受訪者 (49%) 認為只有百萬富翁才需要進行財務策劃。在未有為自己策劃財務計劃的受訪者中，分別有33%及28%的受訪者表示他們並不需要或不知道如何開展財務策劃，近兩成半則表示沒有時間作出財務策劃。研究亦發現，低學歷和低收入的群組是相對較多遇到難題的一群，因為他們較少儲蓄、較少作個人財政預算、亦較不清楚自己的生活開支，他們也普遍缺乏查閱個人銀行戶口月結單的習慣。事實上，要訂立長遠的財務計劃可先從養成良好的日常理財習慣入手，只要遵從以下幾個步驟，就可以踏出第一步為財富增值。
制定預算節省開支
■制定預算：制定個人收支預算是實踐理財大計的第一步，讓你更能掌握資金的進出情況，衡量及按輕重緩急應付「需要」和「想要」的消費項目，以達到量入為出。投資者教育中心特別設計了個人收支計算機，你可於中心網站直接使用或下載Excel版本來制定預算。
■節省開支：如果你的開支超出收入，你可利用投資者教育中心的個人收支計算機，查看你可以從哪些地方節省非必要的開支。即使你已做到量入為出，也可以看看哪些開支可以減少，例如外出用餐、娛樂和購物。
■制定購物預算及清單：購物前先決定你可以負擔的消費金額，並且列出清單可讓你避免衝動購物，可算是精明消費的要點之一。尤其是逛商場時面對店舖內最新的時裝、影視產品、智能手機和電腦，更須要將注意力集中在清單上，抵擋誘惑。
下期，我們再與你分享訂立理財計劃的貼士。
本欄每月在第二、四周的星期三刊出
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