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■鄧家彪表示，工聯會提議成立一個法定機構，或由積金局、金管局去管理「核心基金」。陳廣盛 攝
回報「跑輸」核准成分基金 開支比率隨時調高
香港文匯報訊（記者 陳廣盛）根據財經事務及庫務局數據顯示，現時全港41個預設基金計劃的淨資產值已達680億元，業界估計當中近500億元是因打工仔未有自行選定強積金（MPF）投資組合，而自動落入所屬計劃的預設基金。工聯會發現，預設基金問題多多，包括預設基金回報大幅度「跑輸」核准成分基金表現；預設基金類別缺乏監管而變得五花八門；以及基金開支比率隨時調高等等。據了解，積金局擬將預設基金轉為「核心基金」，並在稍後提出3個「核心基金」型式方案諮詢公眾（見另稿）。
工聯會近日分析了20隻資產值最高的預設基金，發現只有銀聯信託的「景順強積金策略計劃」（混合資產基金）是稍稍「跑贏 」核准成分基金表現，計劃過去3年平均每年回報率為3.76%至3.87%，較核准的混合資產基金的3.8%高出少許（見表）。
負回報去年蝕逾300萬
至於其餘19隻預設基金的表現都不及核准成分基金，當中尤以保守基金的計劃表現較差。宏利的「 宏利環球精選（強積金）計劃」與「 宏利寫意生活（強積金）計劃」，過去3年平均每年回報率均只有0.01%，較核准保守基金的0.8%相差80倍；加皇的「 渣打強積金計劃─基本」更出現-0.02%的負回報率，以該基金2013年的資產值來計算，基金要虧蝕322萬元。
鄧家彪：打散「小計劃」開支難降
工聯會又發現，全港41個預設基金計劃因缺乏監管，類別變得五花八門，當中有6個計劃更自動將基金打散成多個「小計劃」，如「施羅德強積金集成信託計劃」就打散為「保守投資組合」、「平穩投資組合」、「資本平穩投資組合」及「平穩增長投資組合」；每個「小計劃」的基金類別、回報率都有所不同，最誇張的「萬全強制性公積金計劃」更一開12個「小計劃」。工聯會立法會議員鄧家彪認為，打散「小計劃」令基金開支比率難以下調。
另外，工聯會指基金開支比率亦會隨時調高，變相減少了打工仔的回報。以「匯豐強積金智選計劃」及「匯豐強積金自選計劃」為例，兩個計劃的開支比率分別由2012年的0.35%和0.34%突然提高至0.42%。鄧家彪表示，雖然比率調整不足0.1%，但由於兩個基金的資產值很高，有關微調已令打工仔的回報少了逾1,200萬元。
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