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心怡在10月初向保險公司購買了一份住院醫療保險，並於10月中因婦科疾病入院治療。出院後，她向保險公司提出索償。保險公司拒絕向心怡作出賠償，理由是她的保險合約仍處於「等侯期」。
既有疾病屬不保事項
市面上的醫療保險產品一般設有「等候期」，一般由14日至1年不等，視乎疾病性質，個別有潛伏期的疾病，等候期亦會較長。在這段期間內，若投保人因患病需要接受醫療治療，保險公司一般不會理賠有關的醫療開支；但如果投保人是因意外受傷入院，有關索償則不受等候期的限制。
雖然市面上的醫療保險產品種類繁多，惟沒有一款是無所不包，保障範圍亦未必能涵蓋所有醫療服務和開支。各家保險公司的醫療保單一般會列明受保範圍和不保事項。例如：一些在投保前已存在的疾病，或一些非必要的治療如包含美容成分的手術等，所以必須了解清楚保單的內容及條款，包括保障範圍及不保事項等，衡量是否滿足自己的需要。如有任何不明白的地方，應向保險公司或保險經紀問個明白。
如實填寫投保申請書
至於在賠償原則方面，醫療保險是實報實銷，代表你無論有多少份醫療保單，賠償金額不會多於實際的醫療開支。另外，保單一般有賠償上限，你應了解保單須投保人負責的費用比率。假如你持有多份醫療保單，若其中一份保單不足以賠償你的實際醫療開支時，可向另一間保險公司索償餘下的醫療費用。
為了保障你的利益，在填寫投保申請書時，謹記要如實作答所有問題，並向保險公司交代你的重要資料，包括身體狀況及病歷紀錄等。若你不肯定某些資料是否重要，亦不妨如實交代。因為你若隱瞞自己的病情，保險公司有可能取消你的保單，或拒絕受理你的索償。最後一提的是，香港有不少僱主有為員工提供醫療保險的福利，即是集體為員工購買醫療保險，惟各家公司的保障範圍及保障額或有不同。所以，即使你的僱主向你提供醫療保險，你亦要留意當中的保障是否切合本身需要，以及一旦你離職或轉工時，新僱主會否提供同樣的醫療保險。 投資者教育中心（www.hkiec.hk）
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