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■點融網今年2月與渣打銀行、中國互聯金融、巨溢資本舉行業務討論。 資料圖片
隨着互聯網發達，近年在中國及歐美等國家興起了互聯網金融理財，其中最為人所知的是Peer-to-Peer (P2P)。P2P即是「夥伴對夥伴」的意思，可以理解為互聯網金融貸款。根據報道，2015年互聯網絡借貸（P2P）達到9,800億元人民幣，按年大增接近三倍。■康宏理財服務助理聯席董事 黃惠儀
互聯網金融的發展，帶來了全新的金融形態，也讓小型企業和個人的借貸融資開拓了新出路。通過P2P網貸平台，把普通放款人和小型企業東主們連在一起；借款一方發佈借款需求和利息，而放款人則可以先在網絡上登記，其後便可以自由選擇是否借款，由選擇貸款人到借出資金，整個手續十分方便快捷，最快不用五分鐘便可以完成交易。而且大部分的貸款利息亦非常吸引，在這低息環境下，對大部分市民而言，高利率是非常吸引。但當中的運作模式及風險控制是如何運作的呢？其實大部分的P2P網貸平台會先抽起借貸資金的一部分作為風險撥備，假若放款人遇到損失，他們就可以先用撥備金索償，然後由網貸平台的擔保公司負責追索。
高效配對 風險乏保障
P2P互聯網金融貸款的好處是方便、快捷，而且收益高，年期比較短，令到網貸平台如雨後春筍，其門如市。不過筆者提醒各位投資者，投資前要提高警覺性，小心網上的貸款以及其風險，因P2P平台僅充當資訊披露和風險評估的角色，它只會令資金供求雙方進行更高效的配對，而不涉及資金運作，也不參與擔保。再者，一旦借款人拒絕還款，貸款前是缺乏保障，需自行承擔風險。
現時內地大部分平台的中間賬（即平台中間收取借貸及給予貸款人款項的賬戶）沒有明確的詳細運作說明及政府的監管，有別於信託的獨立性及安全性。中間賬戶通常由平台一方開設，可以獨立支配中間賬戶的資金。在中間賬戶未受到監管情況下，投資者有機會承擔無良平台「夾帶私逃」的風險。所以，要做個精明的投資者，要先學懂每事問，並且了解自己的投資風險，以及投資產品的風險，訂立好目標，便可以投資得安心又放心。
內地網貸平台2595家
其實P2P網貸的本意是讓借款人和貸款人通過網路中介平台實現直接借貸，以此彌補傳統銀行融資管道上的不足之處。這種經營模式為存款人提供了新的投資管道。
截至去年底，內地網貸行業營運平台已達2,595家，較2014年底多增長1,000家。而香港現時有不少金融機構也積極開展各種互聯網金融業務，如互聯網資產管理、互聯網P2P融資等，然監管機構至今仍未制定清晰的規管。不過，據了解，政府將加快金融科技監管的步伐，筆者相信這會是傳統金融機構面對互聯網金融不斷衝擊下所進行的行業轉型和革新。
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