問:強積金制度的15年投資表現如何?「強積金制度15年投資表現回顧」有什麼重點?
答:公眾一向十分關心強積金的投資回報。適逢強積金制度運作15年,以及為了讓各界加深認識強積金制度以至不同種類基金於過去15年間的投資表現,積金局編撰了一份「強積金制度15年投資表現回顧」的報告,以協助成員正確理解強積金基金的表現,明白作出投資選擇時需要注意的事項,從而幫助他們管理自己的強積金。
報告提供很多有用的資料,值得與大家分享:
能為成員的供款增值
數據顯示,強積金制度自實施以來能為成員的供款增值。總括來說,制度的總資產值持續上升。以2015年11月底計,強積金資產增長至約5,900億元,其中五分之一(即1,140億)為投資回報,即扣除收費和費用後,年率化回報率為3.1%,高於同期平均每年通脹率1.8%。
宜小心詮釋整體回報
成員須留意,強積金的整體表現並不代表個人的投資回報,因為制度的整體回報反映所有成員的投資決定,個別成員的強積金回報必須視乎揀選了什麼基金、何時開始參加計劃和作出供款,以及基金所投資市場的表現。
長期而言,預期回報越高,潛在風險越高。因此,成員在審視基金回報時,亦需要計及當中的風險。
應定期檢討強積金投資
要好好管理自己的強積金,成員應定期作出檢討,並因應個人的投資目標及承受風險能力,考慮調整自己的強積金投資組合,及在風險與回報之間作出取捨。作出決定前亦應考慮其他因素如基金費用及收費、受託人的服務質素及基金是否切合個人情況等。
該報告已上載於積金局網站(主頁>資源中心>刊物>研究報告),大家可隨時瀏覽或下載。■積金局
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