■大學畢業生應先養成儲蓄習慣，然後有了小量資本就可考慮投資。 資料圖片臨近暑假，又是學生的畢業季節，大學畢業生離開校園即將展開自己的職業生涯及開始賺取收入。不過即使是大學生，很多時未必能充分為自己理財，如果能及早在剛開始工作時就對自己的財務問題上心，日後才能不至於陷入債務或卡數纏身。大學畢業生在財務方面的問題要應先注意儲錢、消費習慣，然後有了小量資本就可考慮投資。■東驥基金研究部
不要因為月入不多就不儲錢，儲錢往往可以積少成多，養成每個月儲一個定額或月薪百分比的習慣，日積月累慢慢手上的資金就會愈來愈多。當然，隨着收入增加，儲蓄的百分比亦可以相應增加。另外，如果是自問難以控制儲蓄的朋友，不妨每月定額交予父母代為保管，這樣就自然「有入無出」不會亂消費掉，可以慢慢得到一筆儲蓄。
用現金取代信用卡
大學生畢業後期待闖出一番事業和全新的生活方式。然而，申請多張信用卡、申請借貸貸款去購買奢侈品對剛畢業的大學生來講均是錯誤的做法。如果想買一些價格不菲的東西，但是手上卻沒有足夠的錢，可以想想如何一步步賺錢然後買下它。比起用信用卡要支付利息買好得多，而且如果無法及時清還卡數更會影響自己的借貸信譽。因此除非你十分了解及懂得充分利用信用卡的分期付款及優惠，否則不應過量使用信用卡，應多以現金消費，更能清楚自己的消費金額。
每天開支量入為出
不要忽視每天開支，不論是與朋友外出吃飯，早餐買咖啡喝或者買午餐，均應做到心中有數。將瑣碎開支列入每日的預算中，可以自己記錄日常開支，並控制每日、每周及每月的開支等，這樣消費之餘只要不超過預算即可。對開支有計劃的話就能做到心中有數、量入為出。
當工作穩定後，及透過培養良好的儲蓄及消費習慣，相信不少人可以儲到一筆資金。不過面對通貨膨脹物價上升，加上銀行存款利率一直下跌至近零，只憑着月薪及儲蓄仍很難得到理想的生活，以致未能結婚、買樓、生兒育女。因此當有足夠資金後，大家可考慮透過購買理財產品或進行投資，令自己手中的資金發揮出更大的價值。
分析規劃個人資產
在投資理財之前，要對自己現有的資產進行分析，了解清楚哪部分資金是可以用來投資、哪部分用作應急及日常之用。不單要知道資金的來源，亦要了解每筆資金的去向。當清楚自己的資產收支概況後，則要對資金進行規劃。可以根據自己的實際需要，將資金分為三部分，一部分用於生活開支，一部分作為應急資金，一部分用於理財或投資。資金的劃分比例可能隨個人需要而調整，如果是日常開支需求較多的人，則可以多預留部分資金用於生活開支，並在不影響生活質素的同時通過投資理財增值資本。在排除消費之後，就能充分知道手頭上可用作投資理財的彈藥。
選擇合適投資產品
要透過投資、理財而錢滾錢，最關鍵仍是要購買合適理財產品或挑選投資工具，如果選擇失誤，不單不能得到預期收益，甚至可能會虧損。因此選擇投資工具時，不能單單看產品的預期收益率，還要考慮投資期限、產品類型等，更要好好控制投資風險。同時亦應考慮自身的風險承受能力，如果風險承受能力比較低，則應選擇一些較安全的投資工具，例如債券、穩健型基金等，以免令資金出現重大損失。
持續觀察市場變化
投資工具例如股票、基金，理財產品如年金計劃、儲蓄計劃等的收益率會隨着市場的變化變動，因此投資者在購買理財產品及投資後，仍然要繼續留意市場的走勢，把握市場動態。當市場行情出現變化時，及時調整投資策略，從而降低投資風險。
如果各位大學畢業生等能培養以上儲錢、消費及投資習慣，將來必定能達到自己的人生目標，活得更精彩。
（讀者請注意基金價格可升亦可跌。本文意見只供參考，文內基金買賣策略亦只是模擬，並不構成投資建議。東驥基金及東驥基金管理的基金組合，有可能持有文中提及的基金。）