■一年之計在於春，打工仔宜及早為未來退休儲備金做財務規劃。一年之計在於春，農曆新年之際，在與家人歡聚的時候也不應忘記部署新一年的投資呢。新的一年開始，讀者宜檢視自己的強積金，包括整合賬戶及適當調整基金組合。 ■東驥基金研究部
那麼去年強積金的表現如何？根據晨星數據，強積金基金平均上升1.18%，其中較多打工仔投資的香港股票基金類別平均上升1.02%，而中國及大中華股票基金類別只上升0.84%，表現最好類別為美國股票基金，平均上升8.29%，其次為亞太區不包括日本股票基金平均升4.48%，再其次為亞洲不包括日本股票基金平均升3.53%。
去年美股基金升8%跑贏
去年表現較差的為韓國股票基金，平均下跌12.53%，另外是強積金基金中唯一的健康護理行業基金，下跌7.31%。至於其他地區類別，日本股票基金平均下跌2.15%，歐洲股票基金平均上升0.89%。此外，由於加息及預期的影響，港元債券基金及環球債券基金分別下跌1.45%及0.21%。
67%退休者儲備金不足
最近友邦退休金管理及信託發表了一項退休調查結果，顯示受訪者的理想退休年齡為60.7歲，理想的退休儲備中位數為466萬元，但平均儲備不足，缺口達109萬元。調查亦指出，有67%受訪者於退休時，儲備將不足夠應付他們理想中的退休生活。現時強積金制度中，一般要到65歲才可提取累積金額（提早提取要符合特別情況，如患末期疾病或移民等）。
調查結果意味打工仔想提早幾年退休（相對積金局的65歲），現實是儲備不足，還要多做幾年或者要節約一點。過其不夠理想的退休生活，不想這樣的話，就要去想想方法，填補上述約100萬元的缺口。對打工仔而言，掌握自己的財務前景，愈早為退休作額外儲蓄及投資，依據風險承受能力而作適當的資產配置，加上長期的投資考慮，相信可提高過理想退休生活的機會。
2016年10月公佈的經濟合作與發展組織／國際金融理財教室網絡聯合的國際性調查成年人的金融理財知識和能力，在受訪的30個國家或城市中，香港整體排名第5位。當中理財知識，例如計算通脹、簡單的利息回報等，香港的排名為30個地區之冠；在理財行為上，例如預備應急錢，準時繳付結欠等，分數排第八位；相反在理財態度上就排第29位，最主要是對長線的理財規劃態度，有接近四成的受訪退休人士，都抱着今朝有酒今朝醉的心態。
為未來退休做財務策劃
因此，筆者認為最重要的是盡快為自己未來退休做一份財務策劃，了解現在處境及和未來目標相差有多遠，並且作出中長線的部署。最後祝大家農曆新年快樂，恭喜發財，雞年行大運。（讀者請注意基金價格可升亦可跌。本文意見只供參考，文內基金買賣策略亦只是模擬，並不構成投資建議。東驥基金及東驥基金管理的基金組合，有可能持有文中提及的基金。）