■圖為香港小學生參與模擬遊戲，使用虛擬金錢購物、工作、儲蓄和進修，體驗理財之道。 資料圖片俗話說，授人以魚，不如授人以漁。為人父母，不僅需要制定理財計劃給予子女成長所需，更需要教育孩子正確的理財觀念。現在不少年輕人欠下大量卡數，而內地更有「校園貸」之類令一眾大學生還未踏入社會就簽下大筆債務，更不用說儲蓄投資未雨綢繆了。 ■東驥基金研究部
首先建議父母從小教育小朋友什麼是金錢，金融知識可以怎麼獲得，讓小朋友們了解到原來手中的冰淇淋，身上的衣服都需花費一定成本才可獲取。小時候建立合適的消費觀是子女理財教育的第一步，也可以讓小朋友認識到要想達成一定的目標需要付出相應的代價的觀念。當子女逐漸長大的時候，不妨給予他們一定的「財務自由」，譬如每天給予一筆零用錢讓其自行管理如何使用，再到每個星期、每個月等，讓其逐漸養成管理及分配金錢的能力。
當子女具有一定的計數能力之後，不妨教導他們利息、錢搵錢這些概念，以及引導他們將零用錢留出一部分作為儲蓄以備不時之需，還可以利息的方式「獎勵」小朋友的儲蓄金額滿足一定時間和一定金額，或者收取利息將部分零用錢「預支」給小朋友，都可以幫助他們了解真實的金融系統是如何運轉的。巧妙的設置一些機制，比如在零用錢這個「理財組合」中，需要小朋友在某個時間段之後，每個月需固定支付一部分早餐牛奶的費用，類似於退休金的概念，考驗小朋友該如何提前預備出這份支出，同時平衡消費和儲蓄呢。
合理規劃「子女」基金
對於父母來說，給予子女理財教育最好的方式自然是以身作則了，父母不僅需要制定合適自己的理財計劃用於保障養老，還需為未成年的孩子留下教育等「子女」基金，如欲安排兒孫接受教育或負笈海外升學，須成立教育基金及中長線投資外幣，例如澳元、英鎊及加拿大元等； 而且投資或財富管理的工具須十分多元化， 配合適當地安排資產配置才可帶來豐盛的人生。
「子女」基金與退休金最大的分別在於，前者時間上的要求更嚴格，沒有太多的彈性，教育、出國、生活各方面的需求都無法推遲，費用亦不能打折，因此需要父母花費更多的時間選擇合適的理財計劃，或者交由專業的理財顧問管理或建議。
市場一些金融產品明顯不太適合於為子女設定的理財組合，比如說股票組合等，波動性大不能夠保障子女的成長所需，而銀行的利息又太低，無法提供足夠的升值空間。
倡選保障收益率等計劃
筆者建議，一些債券或具有定期派息的債券基金，或者具有保障收益率的保險理財計劃都可作為參考，風險承受能力較高的可考慮購置互惠基金組合，可多元化的配置全球各類資產，亦可如股票般隨着市場變動靈活變動投資策略。由於投資基金可升可跌有風險，不妨請專業人士為其管理互惠基金的理財組合，並需告知理財顧問自己的風險能力、投資目標、投資偏好等，為子女輕鬆積攢成長基金。
（讀者請注意基金價格可升亦可跌。本文意見只供參考，文內基金買賣策略亦只是模擬，並不構成投資建議。東驥基金及東驥基金管理的基金組合，有可能持有文中提及的基金。）