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【專訪】Z世代借貸多 TU報告助拆彈

2018-10-22
■Brendan le Grange指出,不少95後剛踏入社會工作,信貸背景「雪白」,TU較難作出評分。香港文匯報記者馬翠媚  攝■Brendan le Grange指出,不少95後剛踏入社會工作,信貸背景「雪白」,TU較難作出評分。香港文匯報記者馬翠媚 攝

95後持卡人達逾16萬 推高「欠卡數」風險

香港文匯報訊(記者 馬翠媚)隨荓壎X轉數快、引入虛擬銀行等動作,本港進一步邁向智慧新紀元。無現金化環境下,不少年輕人或「用多了都不覺」,在金融科技普及的同時,對新世代的信貸意識有何影響?個人信貸評級機構環聯(TU)香港區研究及顧問部總監 Brendan le Grange 接受香港文匯報專訪時稱,「Z世代」即95後的年輕人,在本港的信貸市場增長相當迅速,同時意味風險正在增加,旗下信貸數據資料庫除了可以助銀行等監控風險,年輕人亦可透過持續監察信貸狀況去管理信貸評分。

根據環聯最新數據,在過去1年,每10個新增信用卡賬戶,便有3個由「Z世代」申請。而截至今年第2季,95後持卡人數增至16.3萬人,同期應繳款項增至10.45億元,分別按年升50%及85%,期內拖欠卡數人數約為3,094人,按年升45%,而拖欠的總金額更增至4,400萬元,按年升約52%,而人均拖欠金額則增至1.42萬元,按年升約5%。數據反映95後信用卡持卡人數增加之餘,「欠卡數」風險亦正在增加之中。

雪白信貸背景 潛在風險大

Brendan le Grange表示,本港不少銀行及財務機構批出私人貸款、信用卡等,都會參考TU報告中消費者的評級,或同時採用自家計算系統,去判斷消費者的潛在風險,但不少剛踏入社會工作的95後年輕人,大部分都是首次申請信用卡等。在「雪白」的背景下,TU較難作出評分,欠缺往績下亦意味有較大潛在風險,並會影響獲批貸款利率水平或可選的產品種類等。

他舉例銀行批出信用卡信貸限額等都會反映有關評分,「若每個人信貸限額都一樣,反而較擔心(Z世代)能否高負擔有關還款額」。

有銀行界人士透露,數年前曾有犯罪集團利用不少TU報告「白過白雪公主」的人,同時前往不同銀行借貸,在取得貸款後即時申請破產,令不少銀行蒙受損失,因此現時銀行未必會批出貸款予這些有一定年紀、但背景一片白茫茫的申請者,就算批出,利率亦可能相當高。

曾現「借貸即破產」罪案

有指不少中資金融電商,如阿里巴巴關聯公司螞蟻金服、騰訊(0700)等或掌握更大範圍的消費者資訊,對於日後虛擬銀行推出後,亦有可能推出自家的信貸評級系統,問到會否擔心造成競爭,Brendan le Grange則表示,無論是虛擬銀行抑或是真實銀行,都傾向事先查閱消費者信貸情況,了解清楚其身份及負擔能力等,雖然虛擬銀行主要在網上經營,但銀行一旦批出貸款就自然不想有壞賬,因此相信有關方面未必只會靠單一渠道去判斷消費者信貸狀況。

靜候虛擬銀行牌照批出

至於會否與虛擬銀行合作,為對方提供信貸記錄查閱等,Brendan le Grange則指雙方有合作的可能,但目前仍需等待金管局先批出虛擬銀行牌照。

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