■銀保監會要求國有控股大型商業銀行今年普惠型小微企業貸款力爭總體實現餘額同比增長30%以上。 資料圖片香港文匯報訊（記者 海巖 北京報道）銀保監會昨日下發《進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知》，提出加大對金融服務民營企業的監管督查力度，要求國有控股大型商業銀行今年普惠型小微企業貸款力爭總體實現餘額同比增長30%以上，信貸綜合融資成本控制在合理水平。這是監管部門針對民營小微企業放貸首次提出明確的監管指標。
近來監管部門要求金融機構增加對民企小微企業貸款，去年第四季中央要求各部門加大對民企支持力度。銀保監會主席郭樹清策曾提出，考慮對民企的貸款要實現「一二五」目標：新增公司類貸款中，大型銀行對民企的貸款不低於1/3，中小型銀行不低於2/3；爭取3年後，銀行業對民企的貸款佔新增公司類貸款的比例不低於50%。但「一二五」目標甫一提出就引發爭議，至今並未正式執行。
貸款審批不得歧視民企
此次提出普惠小微貸款增速不低於30%，是首個針對民營小微企業放貸的數量監管指標。銀保監會數據顯示，2018年末單戶授信總額1,000萬元(人民幣，下同)及以下的普惠型小微企業貸款餘額9.4萬億元，同比增長21.8%。
銀保監會不僅在信貸規模上提出要求，文件還提出，商業銀行貸款審批中不得對民企設置歧視性要求，同等條件下民企與國企貸款利率和貸款條件保持一致，有效提高民營企業融資可獲得性。
減輕過度依賴抵押擔保
對於民企缺乏抵押物的問題，文件要求商業銀行堅持審核第一還款來源，減輕對抵押擔保的過度依賴，合理提高信用貸款比重，「把主業突出、財務穩健、大股東及實際控制人信用良好作為授信主要依據」。
銀保監會提出，對於製造業企業，要把經營穩健、訂單充足和用水用電正常等作為授信重要考慮因素。
製造業科創業授信各有準則
至於科創型輕資產企業，銀保監會認為，要把創始人專業專注、有知識產權等作為授信重要考慮因素。要依託產業鏈核心企業信用、真實交易背景和物流、信息流、資金流閉環，為上下游企業提供無須抵押擔保的訂單融資、應收應付賬款融資。
文件還提出金融機構多方補充資本，增加民企貸款的資金來源。支持銀行保險機構通過資本市場補充資本，加快商業銀行資本補充，通過債券創新工具補充資本，支持保險資金投資銀行發行的二級資本債券和無固定期限資本債券。加快研究取消保險資金開展財務性股權投資行業範圍限制，規範實施戰略性股權投資。
要求銀行加快處置不良資產
此外，銀保監會要求銀行加快處置不良資產，將盤活資金重點投向民企；銀行保險機構要加大對民企債券投資力度；保險機構在風險可控情況下提供更靈活的民企貸款保證保險服務，為民營企業獲得融資提供增信支持。
不過，業內對於行政監管力促民營小微企業放貸仍有疑慮。一些銀行因為資本金、存款、考核的限制，以及不穩定的監管政策影響，在發放民營小微企業貸款是左右為難。
北京大學國家發展研究院副院長黃益平就舉例說，「我最近去調研一個大行分行，他們今年的任務是要放50億元的小微企業貸款，利率壓在5.3%，問我該怎麼做風險定價，說實話我也不知道。」