在投資世界中，有不同的資產增值工具，其入場門檻、潛在回報、投資期及風險程度亦有差別。對很多人來說，保險是一項較長期的投資，其靈活性較低，而且資產增值的效果相對高風險產品明顯。不過，現時的分紅壽險保單其實已突破傳統框架，在提供人壽保障之餘，亦提升了財富增值的潛力，為客戶爭取長遠的穩健回報，更在不同方面加強了靈活性。
以回報而言，分紅壽險一般會提供現金價值及終期紅利，保證現金價值於保單期滿或保單退保時可獲支付。至於終期紅利，有些計劃可早至保單生效三年後就會派發。日後只要透過每年宣派之紅利，受保人就可以實現財富增值。
與此同時，現時有些嶄新的分紅壽險為了增加保單的靈活性，讓保單持有人申請行使終期紅利鎖定選擇權，穩握市場良機。在指定的保單周年日開始，在毋須保單退保的情況下，保單持有人可申請轉移終期紅利最新價值之某指定百分比，該鎖定金額將由終期紅利中扣除，並會轉移至終期紅利鎖定戶口，以便隨時提取，以應付人生不同階段的財務需要。
以受保人Ivan為例，他今年35歲，雖然是一名教師，收入穩定，但作為家中妻女的主要經濟支柱，加上每月需償還支付樓宇供款按揭，他期望有足夠的儲備及充裕的保障，以免一旦發生事故，會令妻女生活無以為繼。於是，Ivan投保了一份基本保額50萬美元的分紅壽險保單，保費繳付年期為18年，期望兼享人壽保障及實現財富累積，安心守護家人。
當Ivan踏入65歲退休之齡後，先後行使了三次終期紅利鎖定選擇權，提取現金暢遊列國、支持女兒的婚禮開支及應付家庭生活開支費用等，盡情安享銀髮生活。於75歲，Ivan不幸身故，作為指定受益人的妻子可以一筆過方式收取身故保險賠償，以應付日後的生活開支。
行使紅利鎖定不減保額
值得一提的是，雖然在保單持有人行使終期紅利鎖定選擇權後，相關保單年度的終期紅利及其後在其他保單年度宣佈派發的終期紅利，應會因此而相應地減少，但基本保額將維持不變。
分紅壽險保單作為一項長遠的儲蓄工具，可讓投保人按部就班地在短期內完成供款，隨後等待財富穩步增值，為自己及家人締造一個安逸的未來。■AXA安盛首席人壽保險業務及市場拓展總監 左偉豪
註：保險產品的賠償須受有關保單的條款及不保事項限制。