[2004-07-09] 按揭優惠分析系列—買樓整體付出

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利嘉閣按揭代理有限公司董事總經理　梁理中

　最近市場上出現多款按揭優惠，令借款人眼花繚亂，故筆者將分三次，談談有關按揭優惠之特質，現在先談一下買樓整體付出。

比較整體支出較客觀

　買家首先將心目中之樓價、按揭成數及供款年期，向銀行或按揭代理查詢，了解每個按揭計劃不同時段之每月供款，總和便是計劃之總供款，將總供款加入需支付之首期金額，加／減個別按揭計劃之額外支出(如自付按揭保費)或現金收益(如律師費回贈)，便可一目了然，計算出因買樓及供樓而引發之「整體付出」。

　假設經九成按揭保險計劃，購入市值$150萬之物業，分20年還，按揭息率為全期「最優惠利率(P)-2.75%」，並有1%按揭金額現金回贈，有關之買樓「整體付出」將為HK$1,864,260 (見附表)。

　利用「整體付出」作各款按揭優惠之比較，其實亦有一些限制，首先要假定借款人會供完樓按，同時在供樓期間，「最優惠利率」不會改變，根本就較難配合現實環境，故「整體付出」只適用作比較之參考，不宜過份看重其在個別計劃之絕對價值。 (三之一)