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——消費得「喜」
Citibank環球個人銀行服務信用卡業務總監 郭偉略
您的支出或借貸是否已遠超您的負擔能力？市面上有很多銀行提供不同的債務紓緩計劃，再加上建立正確的理財態度，定必能早日走出財務困局。其實，精明理財的首要原則是量入為出。一旦入不敷支，應採取有效的節流措施。
開源節流 糾正購物態度
當每月的開支控制得宜，就可以告別債務。舉例說，嘗試每月於不同的開支類別中，減少5%至10%支出；另外，為非經常性的大額開支開立儲蓄戶口，若有關需要出現時，亦不會影響每月預算。
更重要的是糾正購物態度，只購買負擔得來的東西，並要避免陷入「大減價」的陷阱。只購買有真正需要及能夠負擔的物品，才算是實惠交易。此外，必須時刻留意自己的支出與收入，確保不再陷入因消費而起的債務。
當然，在節流之餘，亦應嘗試增加收入。例如尋找兼職，或出售不再需要的物品等。
聯絡銀行 修改還款計劃
要擺脫負債纍纍的日子，債務人應鼓起勇氣面對，及早聯絡銀行或財務機構安排還款計劃。現時，部分銀行會提供如「重寫貸款」之類的債務紓緩計劃，以協助願意及有能力的負債客戶透過修改還款計劃，令財務恢復原狀。合資格的申請者有機會藉此把現有的欠債，轉化為額外的定息分期還款計劃，並於指定年期內清還。
對於在超過一間財務機構擁有無抵押擔保債務的債務人，亦可考慮「銀行同業債務紓緩計劃」。該類計劃協助債務人實行還款計劃的同時，亦能維持基本生活。當債務人陷入經濟困境時，可接觸主要銀行或財務機構安排。
至於面對財務困難而無法在還款期限內償還欠款者，可委任律師安排「個人自願安排」債務重組。債務人屆時會收到臨時法庭命令，然後由律師草擬建議書並給予銀行作評估。如要查詢上述計劃，可聯絡銀行協助。
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