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Citibank環球個人銀行服務保險業務總監 張芷婷
努力工作，賺取收入，累積財富，無不是為給摯愛過舒適無憂的生活。即使有穩定的儲蓄，亦難免有不幸的意外發生，使家人失去預算。要避免摯愛承受突如其來的慘況，應預早為他們作出打算。
在香港，當一個人在沒有作出任何財產分配計劃下逝世，遺產便會根據「無遺囑者遺產條例」作出分配。一個完善的財產計劃除了為資產帶來增值之外，最重要是在任何情況下，都能使資產可以有效快捷地轉移到指定的受益人手上，以解決短暫的經濟困難及往後的生活開支問題。透過訂定遺囑或購買人壽保險，可以協助將資產轉移。不過，不同的資產轉移工具各有利弊，應先了解箇中特質及手續，再作出選擇。
遺產承辦需時最快數月
事實上，無論有否立下遺囑，都必須經過遺產承辦，過程一般需要數月至數年不等。涉及爭產的話，則可能需要花上十年以上的時間，期間所有遺產將被凍結，直至整個過程完結為止。故此，安排財產計劃時可以選擇包括一份人壽保障，並指定受益人；因為不幸的事情發生時，保險公司可於短至數星期內直接作出賠償，以應付即時之經濟需要。
另外，遺囑只能用於分配現有資產，而部分人壽保險計劃的賠償則可以彌補因早逝而失去的收入；亦有部分定期儲蓄人壽保障計劃，可以為資金作中長線增值之餘，而且可以省卻繁瑣的遺產承辦手續，更能保障摯愛未來的生活。
由於不同的資產轉移工具各有特色，因此在作出適當的選擇前，應先聽取專業人士的建議。
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