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■隨着明年中強積金落實「半自由行」，僱員可自行選擇基金及強積金公司，有專家建議，打工仔應從現在開始做好準備。 資料圖片
——專家建議對基金增加了解 掌握分析技巧獲更佳回報
本報記者 邱婷
本港經濟持續好轉，市場卻開始憂慮政府將收緊貨幣政策，近期股市、樓市似乎原地踏步，不過，另一邊廂的強積金（MPF）則錄得成立以來最好成績。基金研究機構理柏的數據顯示，去年強積金的按年平均回報達13.87%，為強積金制度實行以來的最高紀錄，9年平均回報2.94%，亦為制度實施以來最高。隨着明年中強積金落實半自由行，僱員可自行選擇基金及強積金公司，有專家建議，打工仔應從現在開始做好準備，對心儀的基金增加了解，掌握分析技巧，把握好轉換計劃的時機，為自己爭取更佳利益。
駿隆董事總經理蕭美鳳預期，經歷金融海嘯，強積金表現步出谷底，料今年投資表現可保持正數，但升幅應該不及去年，主要因08年表現太差，才令09年出現較大上升空間。現時經濟復甦力度仍未穩健，各國可能推出退市措施，或者內地調控措施因素，均會影響強積金表現。她預料，今年強積金表現將較為波動，建議市民今年的投資策略應較為均衡。
強積金組合應每年檢討
蕭美鳳認為，由於經濟前景暫未明朗，僱員應每年最少一次評估和檢討強積金組合。去年，政府通過強積金「半自由行」，即僱員可定期自行選擇受託人，目前雖未有確切時間表，但她預期，該政策將於明年第二至第三季正式實施。她強調，政府現時正就業內程序包括中間人規管作最後定案，供款人及僱主亦應多關注有關入息上下限的諮詢，以提早擬定策略。
業界關注中介銷售手法
根據澳洲推行強積金「半自由行」的經驗，蕭美鳳指，轉移資產的僱員約有5%，而近期基金公會的調查則顯示，3%的香港受訪人表示會轉移資產，但她預期實際比例將更大。另外，她認為，強積金的收費有下調空間，但未必會出現減價戰，但就擔心中介人的銷售手法問題。
此外，蕭美鳳並預期，未來會有較複雜的基金種類推出，例如行業基金、交易所指數基金（ETF），及新興市場基金等，建議僱員更深入了解基金的回報以及收費。截至去年底，本港每位強積金計劃成員的資產平均值已達13萬多港元，若需轉換計劃時，應考慮轉移後的升跌風險。
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