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經絡按揭轉介首席經濟分析師 劉圓圓
目前，本港大部分供樓人士正享受前所未有的低按息時期，由經絡按息（M-Rate）可見，5月份M-Rate低見0.938%，為1990年有紀錄以來之低位。M-Rate屢創新低，對一眾業主無疑是一大喜訊，按息低令每月供樓負擔比率（Debt-to-income ratio，簡稱DTI）徘徊3成甚至更低水平，供樓相對輕鬆。然而，近期部分銀行界人士以至政府官員關注到，一旦加息周期來臨，將大幅加重一眾業主之供樓負擔。
由過去十年本港最優惠利率走勢可見，期間經歷3次主要的加息周期，平均加幅約為3%。供樓人士或會擔心一旦息口上調，會令家庭的財政負擔大增。以下舉個具體例子說明：假若實際按息由現水平的2.15%上升3%至5.15%，以6月份平均二手住宅呎價為4,662元，單位面積為500呎計算，即樓價為233萬元，按揭貸款為163萬元；還款期為20年的話，按息若上調3厘，令每月供樓負擔比率由32.83%上升至42.76%。
現時，銀行於按揭審批時，一般要求DTI保持於50%或以下。由上述案例可見，按息上調3厘，DTI雖不及現時低，但仍屬可接受水平。最重要的是，業主並不會因供款輕微上升的緣故而沽售物業，因此整體樓市料不受影響。
經絡客戶之數據反映，現時大部分業主均秉持審慎借貸的原則，高逾70%之業主按揭比率（Loan-to-value ratio）為7成或以下。金管局的調查亦顯示，平均按揭比率持續下降，5月份下降至59.4%，遠較去年6月的65.9%為低。加上經濟環境逐步向好，政府公布之家庭入息中位數亦有所上升，均有助增強市民的供款能力。
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