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■本港家庭供樓及日常開支多為「公一份、婆一份」，按揭壽險無異增一份安心。 資料圖片
——費用負擔輕 保家人安居
香港文匯報訊（記者 余美玉）打工仔供樓，最怕按息上升及樓價下跌，惟較少考慮到供款人意外過世或永久傷殘，會為家人帶來沉重的財政負擔，尤其是實行「公一份、婆一份」的小家庭。按揭壽險就是專為供樓人士而設的保險，假如投保人身故，承保商會代為償還餘下按揭貸款，以按揭餘額200萬元計，每月保費一般只需200多元。
所謂按揭壽險，其實是一份人壽保障，保額隨供揭餘額而減少，而保費在期內維持不變，不會隨年齡而調整。萬一投保人於期內身故，承保商會發放一筆過金額，為受益人贖樓。以一名30歲非吸煙男性為例，投保時按揭餘額為200萬元，仍需供款25年，中銀、滙豐、恒生及永亨的月保費均為200多元，其中以滙豐最低，每月保費只需229元。
由於按揭貨款餘額會隨年期而減少，故保障額亦會同步下降，承保商會自設預設按息年利率，保額減速會依此計算。換句話說，預設年利率越高，保障就越大，但保費亦會相對增加。4家銀行中，除中銀沒有提供外，滙豐、恒生及永亨的保單預設年利率分別為8%、6%及12%。
滙豐恒生允失業延繳
除設有身故保障，部分保單更附有永久傷殘豁保費或供樓保障，以及失業延繳保費保障，但條款各有不同。以恒生「置安心」為例，投保人一經證實永久傷殘，即可豁免繳放保費，承保商更會代為供樓長達12個月；在指定條件下失業，投保人可申請延交保費最多一年，滙豐亦有相同的失業延繳保障。
永亨的「業主保障計劃保障」計劃較全面，若投保人不幸完全及永久傷殘，除可豁免由傷殘之日起至痊癒期間的保費，該行更會由事故發生後第7個月起，為投保人支付每月按揭供款，期間更額外提供每月按揭供款一成的金額，作為生活開支，年期長達12個月。倘若在12個月後，投保人仍經證實為完全及永久傷殘，該行會提供一次過賠償，以供清還尚餘樓宇按揭貸款。
夫婦互相投保可打折
此外，現時不少物業是聯名擁有，由夫婦二人合力負擔供樓開支，如其中一方發生意外，供樓重擔便落在餘下一人身上。為做好風險管理，業主可考慮互為對方投保，承保商亦有提供相關投保優惠，二人聯名投保可獲折扣，由八折至九折不等。
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