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作為財務策劃師，為客戶評估保險計劃時，一定會將醫療費用納入為議題之一。因為人生歷程中，必定會有疾病及傷殘的風險。理財事務必須管理得宜，才可成功達到定下之理財目標。財務策劃師為客戶作全面的理財分析時，研究範圍包括客戶的員工福利及公司退休計劃，如發覺客戶的醫療計劃有不足之處，必定會推介醫療保險。
在評估客戶保險計劃時，醫療保險的重要性則視乎客戶本身的基本因素，例如醫療服務的要求、職業及工作、家庭成員所需等等。現時大部分港人都採用公共醫療服務設施，原因有二：一為有政府資助；二為有大手術時，也可安排於政府醫院內進行，以便利用其先進的手術設備。
不過，公共醫療亦有其不便，因多人使用，輪候需時，不可能達到私家醫療所提供的個人服務水準。故此，醫療保險對一般收入穩定的客戶比較吸引，但倘若客戶本身於具規模的公司工作，醫療保險對他們自身的重要性則相對減低，因這類公司大部分都於團體福利中提供住院及門診保障。另外，對於中層管理以下的員工而言，由於公司多不會為其家屬提供一般團體醫療保險，自行購買醫療保險便可為其家屬帶來保障。
一站式保單欠全面
另一需要注意是，保險公司推銷套餐式保險(包括醫療保險)時是以「一站式服務」為主題，其保費可能會較一般獨立醫療保險為高，因為這類保險多以附帶人壽計劃或以儲蓄成份為主，一般的保障亦未夠全面。例如在索償門診保險時，批核手續亦會較為繁複。 ■美聯金融集團業務總監 廖樹榮
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