放工時間,積哥在巴士上碰到鄰居黃伯。黃伯從事保安業多年,計劃明年退休,談及自己的退休大計時說:「最近市況波動得很,我又快將退休,正考慮是否需要調整強積金投資組合,減低虧蝕的風險。」
積哥說:「當你接近退休年齡,承受風險的能力亦會下降,強積金的投資宜採取較為保守的策略。你可選擇一些風險較低的投資產品,例如強積金保守基金。」根據法例,每個強積金計劃都要提供強積金保守基金。保守基金是貨幣市場基金的一種,只可以投資在港元資產,例如短期銀行存款或短期優質債券,目標是賺取與銀行港元儲蓄存款利率相若的回報。黃伯問:「聽起來,這種基金是否沒有風險?」
低風險 回報亦較低
積哥搖頭道:「所有投資均涉及風險。強積金保守基金的風險程度雖然相對較低,但亦非全無風險。你要留意,它的表現可能會受利率波動影響,當通脹高企時,回報亦可能追不上通脹,甚至未必錄得正回報。」
黃伯問:「我知道強積金是要收取行政費的,若回報不理想,加上要收費,豈不是雙重損失?」積哥指出,強積金保守基金的收費安排有別於其他強積金基金。他解釋:「若保守基金在某一月份的回報高於本港三家發鈔銀行該月的『訂明儲蓄利率』,受託人才可收取行政費。不過,若該保守基金在其後12個月內某一個月的回報高於當月的『訂明儲蓄利率』,受託人便可追收先前未有收取的行政費。」 ■積金局
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