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中銀國際金融產品部執行董事 雷裕武
最近本港一項調查發現，女性社會地位和收入水平日漸提高，3成已婚女性收入高於配偶，亦有2成人預計婚後收入將高於配偶，同時，22%年齡介乎35至44歲的受訪女士擁有100萬港元或以上的流動資產；42%受訪女士實際上更需要負責管理家中的總體財富儲蓄；反映以往一直由男性主導的家庭財富管理中，已起了明顯的變化，女性擔當的角色日漸提高。調查也發現她們並不擅長理財，投資一般是輸多贏少。
逃避心態不願踏出第一步
事實上，不少時下女性並不特別積極理財，普遍由於他們不懂如何或不願踏出第一步，結果大多抱著拖延甚至逃避的心態來面對，一旦沒有動力開始，便注定原地踏步。根據筆者的觀察，主要常見原因有三：
「我有的錢不算多，每月的收入僅夠開支，根本沒有多餘的錢去計劃」—這論點看似很有道理，特別是每月薪金往往僅夠應付日常開支，結果就是無財可理，問題主要源於我們的收入和支出模式出現錯配，以致入不敷支。試想想，假如我們每月僅有1萬收入，若無任何理財習慣，一旦個人或家庭出現任何問題，便會徬徨無助，更甚者，或會嚴重地影響生活狀況；相對一個月入10萬的人，理財或計劃開支的迫切性或許相對較低，即使有時抵不住消費誘惑，也不致影響他原有的生活狀況。
「我沒有時間」—忙碌是香港人普遍擁有的特殊基因，不論上班一族或家庭主婦也沒有例外，她們每日被排山倒海的雜務纏身，部分甚至連上銀行的時間也沒有；然而有趣的是，一般女性如何忙碌也能騰出時間做facial或shopping購物，歸根究底，一切也是優先次序的問題。
「我沒有能力」—不少女性認定自己是天生「數字盲」，對投資理財未能完全掌握，往往避而不談，部分則對理財有錯覺，誤以為理財就是直接購買投資工具，因為缺乏知識，加上擔心虧本，結果只把所有資金全放在低息的定存上，漠視低息。（此調查發現多數女士傾向較保守的投資，6成受訪者只做銀行存款）
有人或會問，部分女性既然已擁有相當資產，為何還需要理財呢？原來理財的作用就是要繼續保持這個優勢．你或許聽過不少中了橫財的人，由於不懂理財，結果在短時間內花光所有彩金，回復原來的模樣。當然，除了保本以外，更重要是透過錢生錢的方式去把自己的財富滾大。
經驗告訴我們，只要有清晰的理財目標，並持之以恆地遵守，就能事半功倍。到底甚麼是一些常見的理財目標呢？
1. 跑贏通脹：我們活在一個通脹的世代，物價一天貴過一天，近日通脹持續高企，小市民的壓力尤其嚴重，加上銀行定存息率又遠追不上通脹水平，換言之，把錢放在銀行便要面對貶值的風險，因此，我們應盡早採取適當的投資理財策略以抗衡通脹壓力。
2. 實現夢想：人生有很多夢想，而大部分都要金錢來完成的，例如我們若進修、結婚或外遊，便要積蓄一筆大額金錢，為孩子升學作準備則要建立教育基金，甚至為未來退休生活打算。這些涉及的金額普遍不低，需要有計劃地好好部署，培養理財習慣是成功的第一步。
3. 應付突變：部分中產因為能賺到多一點錢，對生活要求也相應提高，也經常出現即興或衝動消費，加上對金錢運用一般並沒有什麼認真計劃，一旦遇上患病或失業，便會令人手足無措。（以上資料只供參考，並不構成任何投資建議）
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