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■原定今年1月實施的中國版「巴塞爾協議III」，現決定明年初施行。 資料圖片
香港文匯報訊 昨日由溫家寶總理主持召開的國務院常務會議，審議通過新版《商業銀行資本管理辦法(試行)》，新管理辦法中規定，系統重要性銀行和其他銀行的資本充足率監管要求，分別為11.5%和10.5%，與內地現行監管要求保持一致，並要求商業銀行合理安排資本充足率達標過渡期，以利於保持適當的信貸增速。管理辦法將於明年1月1日起實施。
被稱為中國版「巴塞爾協議III」的管理辦法，原定今年1月開始實施。之後因監管指標過嚴格遭到銀行強烈反彈，指在經濟增長放緩之際，收緊資本規定將損害銀行放貸能力，銀監會因此對該辦法進行了修訂，並於2月份將修改後的資本管理辦法呈報國務院。
首季經濟創11個季度最低增速
根據目前的經濟運行情況，昨日頒布的管理辦法並表示，給予商業銀行合理安排資本充足率達標過渡期，以利於保持適當的信貸增速。今年一季度，中國經濟同比成長8.1%，創下11個季度以來最低增速。
新辦法明確了資本定義及各類資本工具的合格標準，提高了次級債券等資本工具的損失吸收能力。同時允許商業銀行將超額貸款損失準備計入銀行資本，並對內銀已發行的不合格資本工具給予10年過渡期。
路透社引述有銀行分析師指出，新頒布辦法大致跟早前預期一致，估計大型商業銀行落實新資本管理辦法基本沒有問題；但對於許多城商行和農村商業銀行等來說，實施監管新規的過渡期非常重要，若太短就有經營壓力。因為在新的資本約束體系下，銀行任何重大的擴張都受到嚴格的資本制約。
操作風險納入資本監管框架
此外，並擴大資本覆蓋風險範圍，除信用風險和市場風險外，將操作風險也納入資本監管框架，明確了資產證券化、場外衍生品等複雜交易性業務的資本監管規則；並按照審慎性原則重新設計各類資產的風險權重，下調小微企業貸款和個人貸款的風險權重，引導商業銀行擴大小微企業和個人貸款投放。分析師認為，新辦法比徵求意見稿應調整了諸多項目風險權重，對一些高風險資產減緩了此前的風險權重，減輕了施行期部分商業銀行資本充足率等達標壓力。
為提高銀行業整體水平，中國銀監會以《巴塞爾新資本協議》國際準則為指引，逐步推進新資本協議在中國的實施。並於2011年8月下發新版《商業銀行資本充足率管理辦法(徵求意見稿)》，將監管適用範圍推廣到整個銀行業。
銀監會早前發佈的數據顯示，今年一季度商業銀行資本充足率和核心資本充足率分別為12.7%和10.3%。
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