保證基金不保證提防「變種迷債」

http://paper.wenweipo.com [2012-08-29] 我要評論

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■韜睿惠悅投資諮詢顧問香港區總監曹偉邦。陳遠威攝

——有需要留意相關服務條款及保障範圍

　香港文匯報訊（記者陳遠威）關乎全港近300萬名打工仔退休保障的強積金計劃已實施12年，當中不少市民傾向選擇較具防守性的「保證基金」，認為即使經濟環境變化難以捉摸，亦能「保證」取回絕大部分供款，但原來「保證基金」亦隱含「魔鬼細節」，稍一不慎分分鐘演變成下一個「迷債危機」。韜睿惠悅投資諮詢顧問香港區總監曹偉邦昨表示，打工仔不應單憑基金有「保證」二字便放心投資，有需要留意當中涉及的條款及保障範圍。

　曹偉邦指出，若選擇投資保證基金，應該仔細留意有關基金的服務條款以及所保障的範圍，不要被字面意思迷惑。同時，保證基金長線而言其抗通脹能力較低，供款人須因應個人需要而購買保證基金。

或需供款數年後才獲回報保證

　他續指，有保證基金列明必須持續供款數年後才能夠提供回報保證，若僱員預期在3年後退休，便不適合選擇該類基金。他亦舉例指，即使基金列明只包含港股投資，但有關股份公司不排除擁有海外業務，難免仍會受外圍經濟影響表現，供款人如未對所選基金有充分了解，便可能蒙受預料之外的損失。

打工仔最關注投資回報及管理費

　韜睿惠悅昨公布2012年強積金調查報告，結果顯示，打工仔普遍不滿強積金的投資回報及管理費用，有25%受訪者最不滿強積金回報表現，18%受訪者則認為收費過高是最大問題。其外，有35%受訪者表示對強積金沒有不滿。曹偉邦認為，若果僱員對強積金有更加深入的了解，便會產生不同的見解，建議僱員主動加強相關知識，以保障個人利益。

　調查亦指出，於選擇強積金產品時，僱主首要考慮產品供應商的信譽或品牌知名度、收費及顧客服務或行政管理，分別有47%、45%及36%受訪僱主重視這些因素；而僱員則關心供應商有否提供保證基金及服務收費，其次才是信譽或知名度，分別有46%受訪者重視有否保證基金，39%受訪者重視收費，及37%受訪者重視信譽或知名度。結果反映僱主的強積金選擇未必能夠符合僱員的需求。

不建議因跌市便轉移強積金供款

　曹偉邦建議，僱員可把握強金局11月推出的半自由行措施，先了解自己本身的需要，然後選擇心儀的強積金受託人及計劃。他認為，僱員屆時可每3年重新檢視或考慮轉換所選擇的強積金計劃，並每年進行基金健康檢查及表現回顧。他建議僱員不要因為跌市便轉移供款，指強積金屬於長線投資，短期市況波幅所造成的影響不大，於跌市時轉計劃反而會造成「高買低賣」的錯誤抉擇。