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經絡按揭轉介首席經濟分析師 劉圓圓
樓市成交持續減少，但整體樓價仍然企穩，在物業價格水漲船高的情況下，不少業主遂將物業加按，以換取資金作其他用途，例如作家庭備用資金、置業、償還貸款、生意周轉、金融投資及教育基金等。根據經絡按揭轉介數據顯示，自2008年有記錄以來，雖然透過該公司申請加按的個案於2010年達至高峰後連續兩年減少，但鑑於通脹持續，市民積極尋求為資產增值的方法，不少業主選擇趁低息周期，把握機會以較低資金成本加按套現，套現作投資用途，因此令今年1月加按申請宗數較去年12月升近五成，並較去年同期大幅升逾七成，預期今年首季加按套現申請隨著樓市「小陽春」保持升勢。
低息套現 申請月增近五成
基本上，物業加按與申請一般新造按揭無異，因為不同格價的住宅物業亦會同樣受到收緊按揭措施所限制 (包括按揭成數及貸款額上限)，而加按套現的金額則會根據物業最新估值，以及最新指引的按揭成數上限或貸款額上限計算，再減去尚欠貸款額。舉例，一個現值300萬元的住宅物業，加按上限最高為七成，減去尚欠銀行的按揭貸款120萬元，換言之，最終可套現金額為90萬元。若然加按之按揭成數超過七成，業主則要額外支付按揭保險費，而值得注意的是，按揭保險現時只接受600萬元或以下住宅物業之申請。
整體而言，銀行處理物業加按申請時，主要視乎申請人財務狀況及還款能力而作批核。申請人需注意自從正面信貸資料庫於2011年成立後，新造按揭之申請人需要簽署同意書，授權銀行或金融機構翻閱貸款人現存的按揭貸款資料，如有拖欠紀錄將保留5年。因此，有興趣申請加按的人士，要特別注意個人近年的信貸紀錄，除了好好計算供款負擔能力，亦要留意其他信用卡或稅貸等貸款是否存有任何負面資料，亦避免輕易擔任擔保人，否則有機會影響銀行對其加按申請的條款。
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