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■陳德霖(右)表示，樓市風險增加，故提升銀行按揭貸款風險管理。張偉民 攝
香港文匯報訊（記者 陳遠威）樓泡風險升，配合政府推出買賣印花稅加倍的「辛辣招」，金管局昨下調商業物業按揭成數上限一成，以遏止炒風向商業物業蔓延。又將按揭還款壓力測試由加息2厘增至3厘。金管局總裁陳德霖指出，目前樓市過熱對本港金融市場風險不比1997年時低，美聯儲預計在2015年開始加息，令利率回復正常水平，本港供款人將承受加息及樓價跌的雙重衝擊，有必要加強港銀風險管理及抗震能力。
金管局措施包括：無論自用與否，一律將工商物業按揭最高成數上限下調一成，其中，港人按揭成數由五成降至四成；非港人由四成降至三成；車位劃一降至四成，貸款年期上限統一為15年。另外，調整評估還款能力的壓力測試，將假設利率上升幅度由2厘增加至3厘，最長貸款年期30年。措施即時生效，已簽訂臨時買賣合約的申請不受影響。
陳德霖：利率回升恐超預期
陳德霖昨表示，近期樓市轉趨活躍，住宅及工商物業成交及價格明顯上升，市場風險增加，由於歐美日央行加大量寬力度，令未來退市的難度及風險增加，而利率回升的速度及幅度或會超乎預期，故推出第5輪逆周期措施，進一步提升銀行按揭貸款風險管理，以及加強借款人日後面對利率上升時的能力。
副總裁阮國恒表示，針對工商物業按揭進行收緊，由於其價格波幅一貫高於住宅物業，而樓市周期逆轉時其貸款質素會較住宅按揭更為惡化，其拖欠比率相當於住宅貸款拖欠比率的3倍至4倍，因而有所關注。
加息挾樓價跌 冀及早提防
陳德霖指出，樓市過熱對本港金融市場風險，不少於1997年。現時本港處於一個史無前例的極不正常宏觀金融環境，本港這次樓市上升周期長久持續，主要由於各國央行大規模並長時間進行貨幣量寬，而且利率極低，有大量資金流入香港。1997年時利率按揭高達10厘，在樓市泡沫爆破後，美國利率亦開始下調，至2004年，本港按揭利率為2厘。現時情況剛好相反，按揭利率為2厘。即使低息環境維持至2015年，但日後利率一定會回升至正常水平，擔憂未來本港供款人面對利息上升及樓價下調的雙重衝擊，希望市民加緊提防。
再者，現時本港家庭的負債額上升，計入按揭及信用卡等的家庭借貸比率已佔本港國民生產總值近六成，預料加息時負擔會更吃力，影響經濟。按證公司亦將在稍後公布有關按揭保險計劃的調整。
設風險加權比率 下限15%
此外，金管局亦推出其他措施，為預防日後利率風險影響銀行體系，決定為採用「內評法」（Internal Ratings-based Approach）的銀行，設立「風險加權比率」（Risk Weight）下限為15%。阮國恒指，現時採用「內評法」的8間銀行為中銀旗下的3間銀行、滙控旗下2間、東亞、渣打及星展香港，佔住宅樓宇按揭市場份額83%；已發信予8間銀行參考有關安排，認為措施視乎個別銀行情況而有不同影響，如住宅按揭規模、現有風險加權比率及資本水平等。
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